Annons:
Pension
Ditt jobb
1 kommentarer

Så fungerar din tjänstepension

Känner du dig som ett frågetecken, eller får du ångest så fort ordet tjänstepension nämns? Skatta dig lycklig i stället. Tack vare kollektivavtalet kommer du att få extra pension.

Tjänstepensionen är en viktig förmån som facken förhandlar fram och som förtjänar att uppmärksammas, konstaterar Marie-Therese Gyllhede, ombudsman på Fackförbundet ST.

Din framtida pension består av flera olika delar. Den allmänna pensionen har alla rätt till. Men för att få tjänstepension krävs i princip att arbetsgivaren har ett kollektivavtal med ett fackförbund. Därutöver tillkommer eventuellt eget pensionssparande.

– Tjänstepensionen är ingen rättighet, som alla anställda i Sverige får per automatik, säger Marie-Therese Gyllhede.

Den som arbetar på en arbetsplats utan kollektivavtal måste själv förhandla med arbetsgivaren om eventuell tjänstepension.

– Och då är arbetsgivaren fri att neka, konstaterar Marie-Therese Gyllhede.

För många är tjänstepensionen en diffus förmån och det kan kännas svårt att sätta sig in i hur den funkar. ST Press ger dig här en snabbguide.

Många olika avtal

Vilket avtal om tjänstepension du omfattas av beror på vilken arbetsgivare du har. Anställda på statliga myndigheter har ett avtal som heter PA 03. Det infördes 2003 och gäller dem som är födda 1943 och senare. För dem som är äldre gäller PA 91. Det finns också vissa övergångsregler.

Tjänstemän som arbetar på privata eller statliga bolag är oftast anslutna till ITP, Industrins och handelns tilläggspension, eller varianter på det avtalet. Exempelvis heter Postens avtal ITP-P.

Olika typer av tjänstepension

Det finns två olika typer av tjänstepension; avgiftsbestämd respektive förmånsbestämd tjänstepension. I båda fallen är det arbetsgivaren som sätter av pengarna, men sättet att beräkna summan skiljer sig.

Avgiftsbestämd pension

Avgiftsbestämd tjänstepension är i dag den vanligaste formen av tjänstepension. Den innebär att en viss procent av din månadslön avsätts. Hur mycket beror på vilket avtal du har. I de flesta avtal får du själv välja i vilket bolag som hela eller delar av den avsatta summan ska förvaltas.

Förmånsbestämd pension

I vissa avtal finns också förmånsbestämd tjänstepension. Oftast är det för personer med en årslön över 7,5 inkomstbasbelopp (381 750 kronor). Förmånsbestämd tjänstepension innebär att du får en viss procent av din slutlön i pension. Hur stor procenten är varierar från avtal till avtal.

Mycket värt

Olika avtal har olika startår för när du börjar tjäna in din tjänstepension.En vanlig konstruktion i tjänstepensionsavtalen är att arbetsgivaren sätter av 4,5 procent av din utbetalda lön till avgiftsbestämd tjänstepension.

Med en månadslön på 25 000 kronor skulle du behöva pensionsspara 1 125 kronor per månad privat för att kompensera det som sparas till din pension tack vare kollektivavtalet.

Vadå placera?

För den del av din tjänstepension som du själv får placera kan du välja mellan traditionell pensionsförsäkring eller fondförsäkring i olika bolag. I en pensionsförsäkring specificeras inte närmare var pengarna placeras. Men du garanteras en lägsta ränta. Pensionsförsäkring kan passa bra för den som närmar sig pensionsåldern eller som inte vill ta några risker.

Om du väljer fondförsäkring placerar du själv dina pengar i en eller flera fonder. Du garanteras inte någon ränta. Ditt pensionskapital kan öka eller minska beroende på fondens utveckling. Enligt bedömare har aktiefonder över tid alltid gett högre avkastning än exempelvis räntefonder. Aktiefonder passar därför bäst om du har långt kvar till pension, eller är en risktagare.

Hur väljer jag?

Har du redan valt en gång får du årligen ett besked om din placering.

Men du kan byta bolag eller göra ett val om du inte gjort det tidigare. Då ska du vända dig till den instans som enligt ditt avtal administrerar ditt val, ofta benämnd valcentral. Vilken instans det är beror på vilket avtal du hör till. Om du är anställd på en statlig myndighet är det Statens pensionsverk, SPV www.spv.se.

Om du däremot har ITP eller en del varianter av ITP-avtalet är Collectum (www.collectum.se) din valcentral. På Posten har en del anställda Collectum som valcentral, medan en del har Bliwa www.bliwa.se.

För den som inte gör något val finns ett förbestämt alternativ. För myndighetsanställda är det Kåpan Pensioner.

Att tänka på

ST ger inte konkreta placeringsråd, men det finns några saker du kan tänka på.

– En tumregel är att ju äldre man är desto mindre risk bör man ta. En annan är att ta hänsyn till bolagens avgifter. Höga avgifter betyder att en del av den framtida pensionen äts upp av avgiften, säger Marie-Therese Gyllhede.

Efterlevandeskydd

Du bör tänka över om du vill ha så kallat efterlevandeskydd. Då får anhöriga del av din tjänstepension om du dör in­nan du går i pension. Pensionssumman minskar dock om du väljer efterlevandeskydd. Din valcentral eller ditt bolag kan ge mer information.

Mycket påverkar

Om det är långt kvar till pensionen kan det vara svårt att få grepp om hur mycket du faktiskt kommer att få. Storleken beror bland annat på din lön och hur länge du kommer att arbeta – och på hur just ditt avtal är konstruerat. För de allra flesta påverkas också delar av tjänstepensionen av hur dina placeringar utvecklar sig över tid.

Prognoser

Titta på dina årsbesked. Där finns prognoser över din framtida tjänstepension.

Prognoserna för den avgiftsbestämda tjänstepensionen baserar sig vanligtvis på den summa som arbetsgivaren betalat in till dags dato, samt på en uppskattning om den ekonomiska utvecklingen. Den ger således en bild av vad du skulle få om du slutade arbeta i dag.

För dig som har förmånsbestämd tjänstepension har prognosen däremot ofta som förutsättning att du arbetar och tjänar tjänstepension i samma takt som hittills till det år du fyller 65.

Pensionen är livslång

Grundregeln är att tjänstepensionen betalas ut från 65 år och resten av livet, men ofta betalas ett högre belopp ut från 65 års ålder och under fem år. Det går dock oftast att välja hur du vill ta ut pensionen, men då påverkas månadsbeloppet.

Olika avtal om tjänstepension

Vilket avtalsområde du tillhör beror på vad du arbetar med. De vanligaste är:

  • ITP – pension för privatanställda tjänstemän
  • Avtalspension SAF-LO – pension för privatanställda arbetare.
  • PA03 – pension för statligt anställda
  • KAP-KL – pension för kommunal- och landstingsanställda

Avtalen och mer information finns på www.minpension.se.

 

Jag har arbetat för statlig myndighet närmare 20 år och varit medlem i SULF under samtliga dessa år och betalt medlemsavgift, Vilket borde omfattas av avgiftbestämda pension genom kollektivavtalet. Jag omfattas av valcentralen för statliga myndighet, Statens pensionsverk (SPV) PA-91 men SPV redovisar som "lönetillägg enlig PA/SPR". Dessutom Statens Pensionsverk inte redovisar två år av min anställningstid år 89-90. På min begäran om utredning Fackföreningen SULF gör inget. Har SULF Vad menas med " lönetillägg enligt PA/SPR". Har inte SULF kollektivavtalansvar?
MIGRATIONSVERKETNyhetMigrationsverkets internrevision hävdar att asylprövningen är ineffektiv och att det beror på att nyanställda åttiotalister blivit alltför ”curlade” av sina föräldrar. STs avdelning på myndigheten beskriver rapporten som ett lågvattenmärke och kräver en ursäkt.
HögskolanNyhetFör första gången har en professor med förtroendearbetstid avskedats. Statens ansvarsnämnd skriver i sitt beslut att professorn varit olovligt frånvarande och grovt åsidosatt sina förpliktelser mot arbetsgivaren.
CSNNyhetCentrala studiestödsnämnden, CSN, ska öka återbetalningen av obetalda skulder. Regeringen har gett myndigheten i uppdrag att kartlägga, analysera och föreslå skarpa åtgärder.
Myndigheter på sociala medierFördjupningPå Pensionsmyndigheten, Försäkringskassan och Skatteverket sitter medarbetare som har Facebook som ett av sina viktigaste arbetsredskap. Det innebär ett snabbt tempo. Och en annan ton, på gott och ont. »Mest stressigt är det på måndagsmorgnarna, när man bara har två timmar på sig att besvara allt som kommit in över helgen«, säger Ida Alvarsson vid Pensionsmyndigheten i Gävle.
ArbetsmarknadNyhetAntalet sysselsatta har ökat med 56 000 personer sedan juli 2015. Totalt var 5 059 000 personer i åldern 15-74 år sysselsatta i juli 2016, enligt Statistiska centralbyråns arbetskraftsundersökning.
RegionerNyhetIndelningskommittén bedömer att det finns stöd för att bilda tre nya storlän redan till 2018. Som ett led i detta införlivas Värmlands län i Västra Götaland. Men Hallands län, som också var tänkt att ingå i Västra Götaland, lämnas utanför det förslag som gått ut på remiss.
NyhetFackförbunden Seko och Fastighetsanställdas förbund förbereder för ett samgående. I ett första steg utreder förbunden ett gemensamt avgiftssystem, skriver Arbetet.
UtbildningNyhetNu slår Uppsala universitet upp dörrarna för vem som helst att läsa helt öppna och kostnadsfria internetbaserade utbildningar. I första steget erbjuds tre vitt skilda utbildningar.
POLISENNyhetDen svenska polisen har ingen fungerande omvärldsbevakning och strategisk planering. Det skriver en projektgrupp i ett internt dokument som Publikt tagit del av. Redan under hösten ska en särskild enhet för strategifrågor inrättas.
HAVNyhetHavs- och Vattenmyndigheten, HaV, lämnade ut uppgifter om en person som lämnat tips till myndighetens tidning, trots att personen ville vara anonym. Nu är rutinerna för utlämnande ändrade, men det kan bli större förändringar.
Sveriges lantbruksuniversitetNyhetTre anställda vid Sveriges lantbruksuniversitet, SLU, misstänks för mutbrott. De har blivit bjudna på måltider och resor av en leverantör. Efter avslöjandet har samtliga sagt upp sig. Misstankarna har polisanmälts.
SocialförsäkringarNyhetRegeringen drar tillbaka det kritiserade förslaget om hälsoväxling till förmån för parternas egna lösningar. STs ordförande Britta Lejon välkomnar beslutet.
SiSNyhetUtbildningen vid SiS ungdomshem lever inte upp till lagens krav och varierar kraftigt mellan de olika institutionerna. Det konstaterar Skolinspektionen efter en granskning.
IntegrationNyhetFem myndigheter utökar sin samverkan för att förbättra mottagandet av nyanlända. Nya servicekontor ska inrättas på ytterligare tre orter runt om i landet.
AsylNyhetDet är få asylsökande som lämnar landet frivilligt efter att ha fått avslag på sin asylansökan. Av 2 500 som fått indraget bidrag är det bara cirka 100 personer som återvänt, rapporterar Ekot.
RättsväsendetNyhetEn statlig utredning föreslår ökade begränsningar kring häktning och isolering, med flera restriktioner. Hemarrest och områdesarrest med övervakning med fotboja föreslås bli ett alternativ till häktet.
HÖGSKOLANNyhetUtredningsförslaget om tryggare anställningar för doktorander är bra, men kräver ökade anslag till universitet och högskolor, skriver ST i ett remissvar.
DomstolsverketNyhetAntalet mål hos landets migrationsdomstolar ökar snabbt. Under årets första sju månader ökade antalet mål med 27 procent och mellan 2015 och 2017 förutspås en fördubbling av antalet migrationsmål.
OhälsaNyhetParterna på det statliga avtalsområdet är först ut med att överlämna en avsiktsförklaring till regeringen om hur man ska jobba mot ohälsa. Om regeringen godkänner insatserna kan förslaget om särskilda arbetsgivaravgifter dras tillbaka.
HÖGSKOLANNyhetLinköpings universitet gjorde fel när man uteslöt en jobbsökande kvinna för att hennes doktorsexamen var för gammal. Det säger Överklagandenämnden för högskolan i ett beslut. Nu måste anställningsprocessen göras om.
ArbetsrättNyhetEU-kommissionen har gett Sverige bakläxa sedan en man med anställning i landet avvisats utan att få arbetstillstånd. Enligt EU behöver alla lediga jobb inte annonseras på EU-nivå innan de tillsätts.
ArbetsrättNyhetDet halvstatliga bolaget Visit Sweden saknar kollektivavtal för sina 27 anställda. Och Medlingsinstitutet anlitar en leverantör utan kollektivavtal för sitt pressrum på webben.
HÖGSKOLANNyhetArbetsmiljöverket har lagt ett föreläggande på Humanistiska fakulteten vid Göteborgs universitet. Myndigheten kräver att fakulteten anlitar utomstående experter och gör en handlingsplan för att förbättra arbetsmiljön.
STATSKONTORETNyhetStatskontoret vill minska myndigheternas byråkratiska börda och utreda Statens servicecenter. Andra förslag handlar om att ta till vara de statliga medarbetarnas kompetens.
ArbetsmiljöNyhetBeröm från chefen eller färre arbetsuppgifter kan minska risken för långtidssjukskrivning till följd av sömnproblem. Det visar en studie från danska Nationellt forskningscenter for arbejdsmiljø, NFA.
TjänstepensionNyhetEnligt ett EU-direktiv ska arbetstagare kunna flytta fritt inom EU utan att förlora intjänad pensionsrätt. För att genomföra direktivet i Sverige krävs en ny lag, men förändringarna mot gällande lagar och avtal är små, skriver utredaren.
OHÄLSANyhetRegeringen har föreslagit en särskild avgift för arbetsgivare med långtidssjukskrivna. Det ogillas av arbetsmarknadens parter som i dagarna träffas för att ta fram förslag på alternativa åtgärder.
NorgeNyhetDe nya kontorslokalerna för det norska regeringskansliet föreslås utformas som flexkontor, vilket innebär att alla måste städa skrivbordet varje dag. Norska fackförbund är kritiska.
AVTALNyhetST och Almega har tecknat ett nytt löneavtal för bransch kommunikation där bland annat Postnord ingår. Avtalet innebär löneökningar på 2,2 procent.
StatsförvaltningNyhetDet behövs ökat stöd till de aktörer som utför validering av nyanländas kompetens. Myndigheternas ansvar behöver också tydliggöras. Det framkommer i en departementspromemoria som nu går ut på remiss.
PensionerNyhetDen tyska centralbanken är orolig för hållbarheten i det tyska pensionssystemet och råder till höjd pensionsålder till 69 år under kommande decennier. Den tyska regeringen avvisar förslagen.
TurkietNyhetST inom universitets- och högskoleområdet fördömer i ett uttalande de omfattande utrensningarna bland lärare, andra offentliganställda och journalister efter statskuppsförsöket i Turkiet.
LänsstyrelsernaNyhetLandshövdingen i Kalmar län fick sparken i juli sedan lokalradion avslöjat att han på skattebetalarnas bekostnad ringt sexsamtal från residensets telefon. Fram till 2018 arbetar han med full lön på Regeringskansliet.
CSNNyhetMöjligheterna att få studiemedel för utlandsstudier missbrukas. Människor söker studiemedel för studier utomlands som de inte har för avsikt att ägna sig åt, uppger Ekot.
AVTALNyhetSiffror i avtalet och löneökningar i nivå med det så kallade märket. Det är de viktigaste kraven i avtalsrörelsen från Offentliganställdas förhandlingsråd, OFR, den förhandlingsorganisation som ST ingår i. OFR kräver också förbättringar i personskadeavtalet.
PolisenNyhetPolisen i region Syd rekryterar nu 96 civila medarbetare till bland annat receptioner, utredningsverksamhet och planering. Samtidigt pågår rekrytering till kontaktcenter och regionledningscentral.
ÖppenhetNyhetEn hög tjänsteman vid Göteborgs universitet åtalas av Justitiekanslern, JK, för brott mot efterforskningsförbudet. Tjänstemannen ska ha försökt ta reda på vem som lämnat uppgifter till Göteborgs-Posten, GP.
Myndigheten för delaktighetNyhetMyndigheten för delaktighet har inte bedrivit en effektiv verksamhet under sin första två år. Det konstaterar Statskontoret i en myndighetsanalys.
StatsförvaltningNyhetRegeringen inrättar en särskild delegation som ska arbeta med att utveckla en styrning av den offentliga sektorn baserad på tillit. ”Målet är att proffsen i offentlig sektor ska tillåtas vara proffs”, skriver regeringen i ett pressmeddelande.
Statens bolagNyhetVärdet av statens bolag fortsätter att minska och rörelseresultatet under 2015 blev en samlad förlust på 1,8 miljarder kronor efter skatt. Ändå kunde staten ta ut 26 miljarder kronor i utdelning.
ArbetsförmedlingenNyhetArbetsförmedlingens uppdrag ska ses över igen. Matchningen fungerar inte och Arbetsförmedlingens roll måste moderniseras, sade arbetsmarknadsminister Ylva Johansson, S, vid en presskonferens i dag.
LÖNERNyhetLöneskillnaderna mellan män och kvinnor fortsätter att minska. Mest har gapet minskat i staten. Det visar ny statistik från Medlingsinstitutet.
DigitaliseringNyhetEkonomistyrningsverket, ESV, samlar information om myndigheters it-användning. Syftet är att bidra till lärande hos de myndigheter som deltar, men också ge tips till andra myndigheter.
KriminalvårdenNyhetKriminalvården kommer att bygga ut och modernisera flera anstalter. Dessutom vill man bygga nytt i Svedala i Skåne. Det skriver myndighetens generaldirektör Nils Öberg i en debattartikel i Sydsvenskan.
FörsäkringskassanNyhetRyckig styrning hindrar långsiktighet i Försäkringskassans inriktning. Ständig omorganisation tar uppmärksamhet från handläggningen. Det anser Inspektionen för socialförsäkringen, ISF, i en rapport.
KriminalvårdenNyhetJustitieombudsmannen, JO, kritiserar Österåkersanstalten för att ha lämnat för sent besked till en intagen om att dennes villkorliga frigivning var uppskjuten. Den intagne fick beskedet dagen innan han skulle försatts på fri fot.
FörsäkringskassanNyhetFörsäkringskassan har under flera år prioriterat ned arbetet mot felaktiga utbetalningar, trots att 16 miljarder kronor årligen betalas ut felaktigt. Den slutsatsen drar Riksrevisionen efter en granskning.
JämställdhetNyhetBristen på jämställdhet skadar samhällsekonomin. Det hävdar TCO, som tagit fram ett eget jämställdhetsindex för att kartlägga skillnaderna i jämställdhet i landet.
ArbetsförmedlingenNyhetDet finns stora skillnader i hur Arbetsförmedlingens olika kontor genomför kontroller av personer med a-kassa. Det är viktigt för rättssäkerheten med aktiv, noggrann och systematisk uppföljning, anser Inspektionen för arbetslöshetsförsäkringen, IAF.
ArbetsmiljöNyhetSju av tio statligt anställda går till jobbet också om de är sjuka. Fyra av tio är tvungna att varje vecka dra in på lunchen, jobba över eller ta med jobb hem. Det visar en rapport från Arbetsmiljöverket.
SPÅRTRAFIKNyhetST-medlemmen Elias Hedlund skrev en sång om varför Stockholms spårvagnar behöver sina konduktörer. Nu har den visats över 5 200 gånger på Facebook. ”Jag ville visa att vårt jobb handlar om så mycket mer än att ta betalt”, säger han.
ÖppenhetNyhetEn chef på Arbetsförmedlingen som frågat de anställda om de talat med media, varnas nu av myndighetens personalansvarsnämnd. På Migrationsverket har en enhetschef dömts till dagsböter för brott mot efterforskningsförbudet.