Annons:
Pension
Ditt jobb
1 kommentarer

Så fungerar din tjänstepension

Känner du dig som ett frågetecken, eller får du ångest så fort ordet tjänstepension nämns? Skatta dig lycklig i stället. Tack vare kollektivavtalet kommer du att få extra pension.

Tjänstepensionen är en viktig förmån som facken förhandlar fram och som förtjänar att uppmärksammas, konstaterar Marie-Therese Gyllhede, ombudsman på Fackförbundet ST.

Din framtida pension består av flera olika delar. Den allmänna pensionen har alla rätt till. Men för att få tjänstepension krävs i princip att arbetsgivaren har ett kollektivavtal med ett fackförbund. Därutöver tillkommer eventuellt eget pensionssparande.

– Tjänstepensionen är ingen rättighet, som alla anställda i Sverige får per automatik, säger Marie-Therese Gyllhede.

Den som arbetar på en arbetsplats utan kollektivavtal måste själv förhandla med arbetsgivaren om eventuell tjänstepension.

– Och då är arbetsgivaren fri att neka, konstaterar Marie-Therese Gyllhede.

För många är tjänstepensionen en diffus förmån och det kan kännas svårt att sätta sig in i hur den funkar. ST Press ger dig här en snabbguide.

Många olika avtal

Vilket avtal om tjänstepension du omfattas av beror på vilken arbetsgivare du har. Anställda på statliga myndigheter har ett avtal som heter PA 03. Det infördes 2003 och gäller dem som är födda 1943 och senare. För dem som är äldre gäller PA 91. Det finns också vissa övergångsregler.

Tjänstemän som arbetar på privata eller statliga bolag är oftast anslutna till ITP, Industrins och handelns tilläggspension, eller varianter på det avtalet. Exempelvis heter Postens avtal ITP-P.

Olika typer av tjänstepension

Det finns två olika typer av tjänstepension; avgiftsbestämd respektive förmånsbestämd tjänstepension. I båda fallen är det arbetsgivaren som sätter av pengarna, men sättet att beräkna summan skiljer sig.

Avgiftsbestämd pension

Avgiftsbestämd tjänstepension är i dag den vanligaste formen av tjänstepension. Den innebär att en viss procent av din månadslön avsätts. Hur mycket beror på vilket avtal du har. I de flesta avtal får du själv välja i vilket bolag som hela eller delar av den avsatta summan ska förvaltas.

Förmånsbestämd pension

I vissa avtal finns också förmånsbestämd tjänstepension. Oftast är det för personer med en årslön över 7,5 inkomstbasbelopp (381 750 kronor). Förmånsbestämd tjänstepension innebär att du får en viss procent av din slutlön i pension. Hur stor procenten är varierar från avtal till avtal.

Mycket värt

Olika avtal har olika startår för när du börjar tjäna in din tjänstepension.En vanlig konstruktion i tjänstepensionsavtalen är att arbetsgivaren sätter av 4,5 procent av din utbetalda lön till avgiftsbestämd tjänstepension.

Med en månadslön på 25 000 kronor skulle du behöva pensionsspara 1 125 kronor per månad privat för att kompensera det som sparas till din pension tack vare kollektivavtalet.

Vadå placera?

För den del av din tjänstepension som du själv får placera kan du välja mellan traditionell pensionsförsäkring eller fondförsäkring i olika bolag. I en pensionsförsäkring specificeras inte närmare var pengarna placeras. Men du garanteras en lägsta ränta. Pensionsförsäkring kan passa bra för den som närmar sig pensionsåldern eller som inte vill ta några risker.

Om du väljer fondförsäkring placerar du själv dina pengar i en eller flera fonder. Du garanteras inte någon ränta. Ditt pensionskapital kan öka eller minska beroende på fondens utveckling. Enligt bedömare har aktiefonder över tid alltid gett högre avkastning än exempelvis räntefonder. Aktiefonder passar därför bäst om du har långt kvar till pension, eller är en risktagare.

Hur väljer jag?

Har du redan valt en gång får du årligen ett besked om din placering.

Men du kan byta bolag eller göra ett val om du inte gjort det tidigare. Då ska du vända dig till den instans som enligt ditt avtal administrerar ditt val, ofta benämnd valcentral. Vilken instans det är beror på vilket avtal du hör till. Om du är anställd på en statlig myndighet är det Statens pensionsverk, SPV www.spv.se.

Om du däremot har ITP eller en del varianter av ITP-avtalet är Collectum (www.collectum.se) din valcentral. På Posten har en del anställda Collectum som valcentral, medan en del har Bliwa www.bliwa.se.

För den som inte gör något val finns ett förbestämt alternativ. För myndighetsanställda är det Kåpan Pensioner.

Att tänka på

ST ger inte konkreta placeringsråd, men det finns några saker du kan tänka på.

– En tumregel är att ju äldre man är desto mindre risk bör man ta. En annan är att ta hänsyn till bolagens avgifter. Höga avgifter betyder att en del av den framtida pensionen äts upp av avgiften, säger Marie-Therese Gyllhede.

Efterlevandeskydd

Du bör tänka över om du vill ha så kallat efterlevandeskydd. Då får anhöriga del av din tjänstepension om du dör in­nan du går i pension. Pensionssumman minskar dock om du väljer efterlevandeskydd. Din valcentral eller ditt bolag kan ge mer information.

Mycket påverkar

Om det är långt kvar till pensionen kan det vara svårt att få grepp om hur mycket du faktiskt kommer att få. Storleken beror bland annat på din lön och hur länge du kommer att arbeta – och på hur just ditt avtal är konstruerat. För de allra flesta påverkas också delar av tjänstepensionen av hur dina placeringar utvecklar sig över tid.

Prognoser

Titta på dina årsbesked. Där finns prognoser över din framtida tjänstepension.

Prognoserna för den avgiftsbestämda tjänstepensionen baserar sig vanligtvis på den summa som arbetsgivaren betalat in till dags dato, samt på en uppskattning om den ekonomiska utvecklingen. Den ger således en bild av vad du skulle få om du slutade arbeta i dag.

För dig som har förmånsbestämd tjänstepension har prognosen däremot ofta som förutsättning att du arbetar och tjänar tjänstepension i samma takt som hittills till det år du fyller 65.

Pensionen är livslång

Grundregeln är att tjänstepensionen betalas ut från 65 år och resten av livet, men ofta betalas ett högre belopp ut från 65 års ålder och under fem år. Det går dock oftast att välja hur du vill ta ut pensionen, men då påverkas månadsbeloppet.

Olika avtal om tjänstepension

Vilket avtalsområde du tillhör beror på vad du arbetar med. De vanligaste är:

  • ITP – pension för privatanställda tjänstemän
  • Avtalspension SAF-LO – pension för privatanställda arbetare.
  • PA03 – pension för statligt anställda
  • KAP-KL – pension för kommunal- och landstingsanställda

Avtalen och mer information finns på www.minpension.se.

 

Jag har arbetat för statlig myndighet närmare 20 år och varit medlem i SULF under samtliga dessa år och betalt medlemsavgift, Vilket borde omfattas av avgiftbestämda pension genom kollektivavtalet. Jag omfattas av valcentralen för statliga myndighet, Statens pensionsverk (SPV) PA-91 men SPV redovisar som "lönetillägg enlig PA/SPR". Dessutom Statens Pensionsverk inte redovisar två år av min anställningstid år 89-90. På min begäran om utredning Fackföreningen SULF gör inget. Har SULF Vad menas med " lönetillägg enligt PA/SPR". Har inte SULF kollektivavtalansvar?
AVTALNyhetSiffror i avtalet och löneökningar i nivå med det så kallade märket. Det är de viktigaste kraven i avtalsrörelsen från Offentliganställdas förhandlingsråd, OFR, den förhandlingsorganisation som ST ingår i. OFR kräver också förbättringar i personskadeavtalet.
PolisenNyhetPolisen i region Syd rekryterar nu 96 civila medarbetare till bland annat receptioner, utredningsverksamhet och planering. Samtidigt pågår rekrytering till kontaktcenter och regionledningscentral.
ÖppenhetNyhetEn hög tjänsteman vid Göteborgs universitet åtalas av Justitiekanslern, JK, för brott mot efterforskningsförbudet. Tjänstemannen ska ha försökt ta reda på vem som lämnat uppgifter till Göteborgs-Posten, GP.
Myndigheter på sociala medierFördjupningPå Pensionsmyndigheten, Försäkringskassan och Skatteverket sitter medarbetare som har Facebook som ett av sina viktigaste arbetsredskap. Det innebär ett snabbt tempo. Och en annan ton, på gott och ont. »Mest stressigt är det på måndagsmorgnarna, när man bara har två timmar på sig att besvara allt som kommit in över helgen«, säger Ida Alvarsson vid Pensionsmyndigheten i Gävle.
Myndigheten för delaktighetNyhetMyndigheten för delaktighet har inte bedrivit en effektiv verksamhet under sin första två år. Det konstaterar Statskontoret i en myndighetsanalys.
StatsförvaltningNyhetRegeringen inrättar en särskild delegation som ska arbeta med att utveckla en styrning av den offentliga sektorn baserad på tillit. ”Målet är att proffsen i offentlig sektor ska tillåtas vara proffs”, skriver regeringen i ett pressmeddelande.
Statens bolagNyhetVärdet av statens bolag fortsätter att minska och rörelseresultatet under 2015 blev en samlad förlust på 1,8 miljarder kronor efter skatt. Ändå kunde staten ta ut 26 miljarder kronor i utdelning.
ArbetsförmedlingenNyhetArbetsförmedlingens uppdrag ska ses över igen. Matchningen fungerar inte och Arbetsförmedlingens roll måste moderniseras, sade arbetsmarknadsminister Ylva Johansson, S, vid en presskonferens i dag.
LÖNERNyhetLöneskillnaderna mellan män och kvinnor fortsätter att minska. Mest har gapet minskat i staten. Det visar ny statistik från Medlingsinstitutet.
DigitaliseringNyhetEkonomistyrningsverket, ESV, samlar information om myndigheters it-användning. Syftet är att bidra till lärande hos de myndigheter som deltar, men också ge tips till andra myndigheter.
KriminalvårdenNyhetKriminalvården kommer att bygga ut och modernisera flera anstalter. Dessutom vill man bygga nytt i Svedala i Skåne. Det skriver myndighetens generaldirektör Nils Öberg i en debattartikel i Sydsvenskan.
FörsäkringskassanNyhetRyckig styrning hindrar långsiktighet i Försäkringskassans inriktning. Ständig omorganisation tar uppmärksamhet från handläggningen. Det anser Inspektionen för socialförsäkringen, ISF, i en rapport.
KriminalvårdenNyhetJustitieombudsmannen, JO, kritiserar Österåkersanstalten för att ha lämnat för sent besked till en intagen om att dennes villkorliga frigivning var uppskjuten. Den intagne fick beskedet dagen innan han skulle försatts på fri fot.
FörsäkringskassanNyhetFörsäkringskassan har under flera år prioriterat ned arbetet mot felaktiga utbetalningar, trots att 16 miljarder kronor årligen betalas ut felaktigt. Den slutsatsen drar Riksrevisionen efter en granskning.
JämställdhetNyhetBristen på jämställdhet skadar samhällsekonomin. Det hävdar TCO, som tagit fram ett eget jämställdhetsindex för att kartlägga skillnaderna i jämställdhet i landet.
ArbetsförmedlingenNyhetDet finns stora skillnader i hur Arbetsförmedlingens olika kontor genomför kontroller av personer med a-kassa. Det är viktigt för rättssäkerheten med aktiv, noggrann och systematisk uppföljning, anser Inspektionen för arbetslöshetsförsäkringen, IAF.
ArbetsmiljöNyhetSju av tio statligt anställda går till jobbet också om de är sjuka. Fyra av tio är tvungna att varje vecka dra in på lunchen, jobba över eller ta med jobb hem. Det visar en rapport från Arbetsmiljöverket.
SPÅRTRAFIKNyhetST-medlemmen Elias Hedlund skrev en sång om varför Stockholms spårvagnar behöver sina konduktörer. Nu har den visats över 5 200 gånger på Facebook. ”Jag ville visa att vårt jobb handlar om så mycket mer än att ta betalt”, säger han.
ÖppenhetNyhetEn chef på Arbetsförmedlingen som frågat de anställda om de talat med media, varnas nu av myndighetens personalansvarsnämnd. På Migrationsverket har en enhetschef dömts till dagsböter för brott mot efterforskningsförbudet.
OmlokaliseringNyhetRegeringen kommer att flytta delar av E-hälsomyndigheten till Kalmar. Omkring 100 befattningar berörs. STs ordförande Britta Lejon är kritisk tilll beslutet. Hon anser att det vore bättre att lokalisera nya myndigheter på orter ute i landet i stället för att flytta befintliga.
RevisionNyhetOm Migrationsverket hade arbetat effektivare och mer systematiskt hade bättre asylboenden kunnat ordnas till lägre pris. Det är en av slutsatserna som Riksrevisionen drar efter en granskning.
PolisenNyhetLandets poliser har fått ett nytt lokalt avtal som enligt Polisförbundet ger ett utfall på totalt 2,9 procent i löneökningar och särskilda satsningar. 19 000 poliser berörs.
ArbetsrättNyhetArbetsgivarorganisationen Svenskt Näringsliv ställer krav på hårdare konfliktregler på svensk arbetsmarknad kring proportionalitet, sympatiåtgärder och samhällsfara. Den pågående pilotstrejken är en anledning.
FacketNyhetDen fackliga biståndsorganisationen Union to Union har upprörts av hur Sida beskriver organisationens samarbetspartners i en redovisning till regeringen.
HögskolanNyhetHögskolan i Jönköping har JO-anmälts av Språkrådet för sitt beslut att byta namn till Jönköping University. Högskolan har ett särskilt ansvar för att svenskan används och utvecklas, anser Språkrådet.
IntegritetNyhetStockholms tingsrätt dömer svenska staten att betala 30 000 kronor i skadestånd till elva personer som registrerats i Skånepolisens register över romer. Tidigare har Justitiekanslern, JK, beslutat att alla registrerade har rätt till skadestånd på 5 000 kronor.
PensionerNyhetVar femte statsanställd som gick i pension i fjol jobbade fram till minst 67 års ålder. Det visar en analys från Statens tjänstepensionsverk, SPV. Analysen visar också minskande skillnader mellan män och kvinnor.
FinlandNyhetFinlands offentliganställda mister 30 procent av semesterlönen. Det är resultatet av att nu även Metallarbetareförbundet sagt ja till det krispaket som majoriteten av arbetsmarknadens parter redan accepterat.
HögskolanNyhetAntalet sökande till högskolan minskade förra året efter att ha stigit i flera år. Flest sökande hösten 2015 hade lärarprogrammen, följt av civilingenjör, sjuksköterska, socionom och jurist.
omlokaliseringNyhetFöre årets slut ska regeringen ge besked om vilka statliga verksamheter som kan flyttas från storstäderna. ”Vi är bekymrade för effektiviteten och för medarbetarna. Man tappar under flera års tid”, sade STs ordförande Britta Lejon vid ett seminarium.
ArbetsmarknadNyhetSverige är inte sämre än andra länder på att integrera invandrare på arbetsmarknaden. ”Tvärtom, vi är bättre”, säger Arbetsförmedlingens prognoschef Håkan Gustavsson till TT.
PolisenNyhetFör att få ut fler poliser på gatan rekryterar Polisen i region nord fler civilanställda för att avlasta polisen vissa arbetsuppgifter och frigöra tid för arbete ute bland medborgarna, berättar SVT.
IntegritetNyhetDen framväxande e-förvaltningen inom och mellan myndigheter och vidareanvändning av offentlig information innebär stora risker för den personliga integriteten. Det anser Integritetskommittén i ett betänkande.
SjukskrivningarNyhet2015 var sjukfrånvaron inom staten 3,8 procent. Det är en ökning med knappt sex procent sedan året innan. Det är bland kvinnliga anställda och långtidssjukskrivna ökningen är störst.
LönerNyhetStarka fackföreningar och omfattande kollektivavtal är avgörande för att löneskillnader hålls tillbaka i Västeuropa. Det visar aktuell forskning som presenterats av det europeiska fackliga institutet ETUI.
ÖppenhetNyhetSkolverket får bakläxa av Högsta förvaltningsdomstolen i ett mål om utlämnande av e-postadresser. Enligt domstolen har myndigheten och underrätterna tolkat EU-direktivet om dataskydd fel.
frankrikeNyhetDemonstrationer och strejker har avlöst varandra i Frankrike under våren. Situationen är kaotisk. Striden står om en ny arbetslag. Men för de anställda vid den statliga järnvägen handlar det också om vad konkurrensutsättningen kan föra med sig.
ETABLERINGNyhetI dag presenterade regeringen och parterna på arbetsmarknaden snabbspår för nyanlända samhällsvetare respektive socionomer. ”Staten har ett framtida kompetensbehov, så det är en vinna-vinna-situation för alla”, sade STs förhandlingschef Åsa Erba-Stenhammar.
ArbetsrättNyhetPrecis som Göteborgs universitet har också Lunds universitet haft som praxis att inte annonsera ut anställningar på mindre än sex månader, trots att den möjligheten togs bort redan 2011. Det skriver Universitetsläraren.
ExtremismNyhetRegeringen har utsett Hillevi Engström till ny nationell samordnare mot våldsbejakande extremism. Hillevi Engström efterträder Mona Sahlin, som hastigt lämnade uppdraget för en månad sedan.
omlokaliseringNyhetDelar av statens IT-verksamhet och fler ekonomiadministrativa tjänster än i dag skulle kunna samordnas och omlokaliseras. Det skriver Statens servicecenter i en analys på uppdrag av regeringen.
ArbetsgivarverketNyhetArbetsgivarverket säger nej till regeringens förslag om en särskild sjukförsäkringsavgift för arbetsgivare med anställda som har varit sjukskrivna längre än 90 dagar.
SpårtrafikNyhetStaten ska ta det samlade ansvaret för järnvägsunderhållet. Det är innebörden av ett uppdrag från regeringen till Trafikverket. Verket ska ta fram ett detaljerat underlag.
HÖGSKOLANNyhetHögskolan i Gävle har begått allvarliga fel vid en tjänstetillsättning, anser Universitetskanslersämbetet. En man fick behålla sin tjänst trots att en kvinnlig sökande överklagat tillsättningen och fått rätt.
BelgienNyhetStrejker och demonstrationer avlöser varandra i Belgien och offentliganställda vill fälla regeringen. Facken protesterar mot ändrade arbetstidsregler och nedskärningar.
ÖppenhetNyhetVarannan myndighet nämner inte meddelandefriheten alls i sina policydokument. Det är ett av resultaten i en studie kring offentlighetsprincipen som genomförts av förstaårsstudenter på journalistprogrammet vid Stockholms universitet.
PolisenNyhetDen statliga polisutbildningsutredningen föreslår att polisutbildningen görs om till en högskoleutbildning. Grundutbildningen på 180 poäng ska leda fram till en polisexamen.
EkobrottslighetNyhetKungliga Tekniska Högskolan, KTH, har betalat ut mer än en halv miljon kronor till en bedragare, skriver Expressen. Polisen varnar andra myndigheter för så kallade vd-bedrägerier.