PensionAVSusanne Eriksson1 kommentarer

Så fungerar din tjänstepension

Känner du dig som ett frågetecken, eller får du ångest så fort ordet tjänstepension nämns? Skatta dig lycklig i stället. Tack vare kollektivavtalet kommer du att få extra pension.

Tjänstepensionen är en viktig förmån som facken förhandlar fram och som förtjänar att uppmärksammas, konstaterar Marie-Therese Gyllhede, ombudsman på Fackförbundet ST.

Din framtida pension består av flera olika delar. Den allmänna pensionen har alla rätt till. Men för att få tjänstepension krävs i princip att arbetsgivaren har ett kollektivavtal med ett fackförbund. Därutöver tillkommer eventuellt eget pensionssparande.

– Tjänstepensionen är ingen rättighet, som alla anställda i Sverige får per automatik, säger Marie-Therese Gyllhede.

Den som arbetar på en arbetsplats utan kollektivavtal måste själv förhandla med arbetsgivaren om eventuell tjänstepension.

– Och då är arbetsgivaren fri att neka, konstaterar Marie-Therese Gyllhede.

För många är tjänstepensionen en diffus förmån och det kan kännas svårt att sätta sig in i hur den funkar. ST Press ger dig här en snabbguide.

Många olika avtal

Vilket avtal om tjänstepension du omfattas av beror på vilken arbetsgivare du har. Anställda på statliga myndigheter har ett avtal som heter PA 03. Det infördes 2003 och gäller dem som är födda 1943 och senare. För dem som är äldre gäller PA 91. Det finns också vissa övergångsregler.

Tjänstemän som arbetar på privata eller statliga bolag är oftast anslutna till ITP, Industrins och handelns tilläggspension, eller varianter på det avtalet. Exempelvis heter Postens avtal ITP-P.

Olika typer av tjänstepension

Det finns två olika typer av tjänstepension; avgiftsbestämd respektive förmånsbestämd tjänstepension. I båda fallen är det arbetsgivaren som sätter av pengarna, men sättet att beräkna summan skiljer sig.

Avgiftsbestämd pension

Avgiftsbestämd tjänstepension är i dag den vanligaste formen av tjänstepension. Den innebär att en viss procent av din månadslön avsätts. Hur mycket beror på vilket avtal du har. I de flesta avtal får du själv välja i vilket bolag som hela eller delar av den avsatta summan ska förvaltas.

Förmånsbestämd pension

I vissa avtal finns också förmånsbestämd tjänstepension. Oftast är det för personer med en årslön över 7,5 inkomstbasbelopp (381 750 kronor). Förmånsbestämd tjänstepension innebär att du får en viss procent av din slutlön i pension. Hur stor procenten är varierar från avtal till avtal.

Mycket värt

Olika avtal har olika startår för när du börjar tjäna in din tjänstepension.En vanlig konstruktion i tjänstepensionsavtalen är att arbetsgivaren sätter av 4,5 procent av din utbetalda lön till avgiftsbestämd tjänstepension.

Med en månadslön på 25 000 kronor skulle du behöva pensionsspara 1 125 kronor per månad privat för att kompensera det som sparas till din pension tack vare kollektivavtalet.

Vadå placera?

För den del av din tjänstepension som du själv får placera kan du välja mellan traditionell pensionsförsäkring eller fondförsäkring i olika bolag. I en pensionsförsäkring specificeras inte närmare var pengarna placeras. Men du garanteras en lägsta ränta. Pensionsförsäkring kan passa bra för den som närmar sig pensionsåldern eller som inte vill ta några risker.

Om du väljer fondförsäkring placerar du själv dina pengar i en eller flera fonder. Du garanteras inte någon ränta. Ditt pensionskapital kan öka eller minska beroende på fondens utveckling. Enligt bedömare har aktiefonder över tid alltid gett högre avkastning än exempelvis räntefonder. Aktiefonder passar därför bäst om du har långt kvar till pension, eller är en risktagare.

Hur väljer jag?

Har du redan valt en gång får du årligen ett besked om din placering.

Men du kan byta bolag eller göra ett val om du inte gjort det tidigare. Då ska du vända dig till den instans som enligt ditt avtal administrerar ditt val, ofta benämnd valcentral. Vilken instans det är beror på vilket avtal du hör till. Om du är anställd på en statlig myndighet är det Statens pensionsverk, SPV www.spv.se.

Om du däremot har ITP eller en del varianter av ITP-avtalet är Collectum (www.collectum.se) din valcentral. På Posten har en del anställda Collectum som valcentral, medan en del har Bliwa www.bliwa.se.

För den som inte gör något val finns ett förbestämt alternativ. För myndighetsanställda är det Kåpan Pensioner.

Att tänka på

ST ger inte konkreta placeringsråd, men det finns några saker du kan tänka på.

– En tumregel är att ju äldre man är desto mindre risk bör man ta. En annan är att ta hänsyn till bolagens avgifter. Höga avgifter betyder att en del av den framtida pensionen äts upp av avgiften, säger Marie-Therese Gyllhede.

Efterlevandeskydd

Du bör tänka över om du vill ha så kallat efterlevandeskydd. Då får anhöriga del av din tjänstepension om du dör in­nan du går i pension. Pensionssumman minskar dock om du väljer efterlevandeskydd. Din valcentral eller ditt bolag kan ge mer information.

Mycket påverkar

Om det är långt kvar till pensionen kan det vara svårt att få grepp om hur mycket du faktiskt kommer att få. Storleken beror bland annat på din lön och hur länge du kommer att arbeta – och på hur just ditt avtal är konstruerat. För de allra flesta påverkas också delar av tjänstepensionen av hur dina placeringar utvecklar sig över tid.

Prognoser

Titta på dina årsbesked. Där finns prognoser över din framtida tjänstepension.

Prognoserna för den avgiftsbestämda tjänstepensionen baserar sig vanligtvis på den summa som arbetsgivaren betalat in till dags dato, samt på en uppskattning om den ekonomiska utvecklingen. Den ger således en bild av vad du skulle få om du slutade arbeta i dag.

För dig som har förmånsbestämd tjänstepension har prognosen däremot ofta som förutsättning att du arbetar och tjänar tjänstepension i samma takt som hittills till det år du fyller 65.

Pensionen är livslång

Grundregeln är att tjänstepensionen betalas ut från 65 år och resten av livet, men ofta betalas ett högre belopp ut från 65 års ålder och under fem år. Det går dock oftast att välja hur du vill ta ut pensionen, men då påverkas månadsbeloppet.

Olika avtal om tjänstepension

Vilket avtalsområde du tillhör beror på vad du arbetar med. De vanligaste är:

  • ITP – pension för privatanställda tjänstemän
  • Avtalspension SAF-LO – pension för privatanställda arbetare.
  • PA03 – pension för statligt anställda
  • KAP-KL – pension för kommunal- och landstingsanställda

Avtalen och mer information finns på www.minpension.se.

 

Jag har arbetat för statlig myndighet närmare 20 år och varit medlem i SULF under samtliga dessa år och betalt medlemsavgift, Vilket borde omfattas av avgiftbestämda pension genom kollektivavtalet. Jag omfattas av valcentralen för statliga myndighet, Statens pensionsverk (SPV) PA-91 men SPV redovisar som "lönetillägg enlig PA/SPR". Dessutom Statens Pensionsverk inte redovisar två år av min anställningstid år 89-90. På min begäran om utredning Fackföreningen SULF gör inget. Har SULF Vad menas med " lönetillägg enligt PA/SPR". Har inte SULF kollektivavtalansvar?
SocialförsäkringNyhetSjukpenningtalet ökade i februari för femtionde månaden i följd. Som lägst var sjukpenningtalet nere i 6,0 i december 2010. I februari i år hade det enligt Försäkringskassans statistik ökat till 9,6 sjukdagar per sjukförsäkrad och år.
PolisenNyhetArbetsbelastningen för passhandläggarna på Globens polisstation i Stockholm är för hög. De anställda beskriver stressymtom som yrsel, bröstsmärtor, huvudvärk och sömnproblem. Flera har gjort anmälningar i Polisens interna tillbudssystem.
HögskolanNyhetStockholms universitet har tagit tillbaka sin telefonväxel i egen regi. Anledningen är att företaget som skötte växeln saknade tillräcklig kunskap om universitetets verksamhet, vilket ledde till felkopplingar.
SkuldsaneringFördjupningDödsfall, skilsmässa, sjukdom – ofta ligger det en tragisk händelse bakom när människor blir överskuldsatta. Personalen på Kronofogdens skuldsaneringsenhet i Göteborg vill både visa medkänsla med de drabbade och utföra sitt arbete enligt reglerna.
TCONyhetTCO och Nordea har kommit överens om ett bolåneerbjudande till TCO-förbundens medlemmar. Erbjudandet, en ränterabatt på minst 0,3 procentenheter på listpriset, gäller från 30 mars.
ArbetsförmedlingenNyhetSystemet med etableringslotsar blev en flopp och ska avvecklas helt. Arbetsförmedlingen ska i stället anställa egen personal för att ersätta lotsar­na. Under tiden riskerar den redan hårt pressade befintliga personalen och de nyanlända att hamna i kläm.
STNyhetST ställer sig bakom TCOs planer på att skapa och driva en tankesmedja. »Det är på tiden att vi samlar oss«, säger STs ordförande Britta Lejon. Förbundsstyrelsen var dock oenig om man skulle stödja projektet eller inte.
E-tjänsterNyhetOm drygt ett år är det tänkt att en ny e-legitimation ska införas för myndigheternas e-tjänster. Men den tekniska lösningen har fått kritik. En överbelastningsattack skulle drabba alla anslutna myndigheter. Lanseringen kan innebära allvarliga arbetsmiljöproblem, anser ST.
SKATTEVERKETNyhetSkatteverket vill lägga ned nio kontor med sammanlagt 510 medarbetare. Alla erbjuds anställning på annan ort. Motivet är effektivisering, men STs Ing-Marie Sandin anser att förslaget är både obegripligt och inkonsekvent.
ArbetsmiljöNyhetFyra av tio offentliganställda inom stat, kommun och landsting i Västernorrland törs inte kritisera sin arbetsplats eller berätta om missförhållanden. En av tio har råkat ut för repressalier när de gjort det.
ArbetsrättNyhetDet kan löna sig för arbetsgivare att strunta i lagen om anställningsskydd, las. Genom att välja avsked istället för uppsägning kan en arbetsgivare spara hundratusentals kronor i lönekostnader, enligt en uppsats vid Umeå universitet.
TrafikverketNyhetPå lång sikt bör Trafikverket ta över underhållet av järnvägarna. Det är budskapet i ett kommande regeringsutredning, avslöjar SVT.
RegionerNyhetRegeringen tänker inleda en regionreform under innevarande mandatperiod. Avsikten är att åstadkomma en ny regionindelning genom sammanläggning av landsting och även en ny statlig regional indelning.
EUNyhetI en gemensam skrivelse framför de tre svenska centralorganisationerna LO, TCO och Saco konkreta förslag till formuleringar i det kommande handelsavtalet mellan EU och USA, TTIP.
FörvaltningNyhetRegeringen tänker inte göra något mer för att förbättra arbetet med informationssäkerhet i den civila statsförvaltningen. Enligt en skrivelse till riksdagen har tillräckliga förändringar genomförts.
JämställdhetNyhetDet glastak som förhindrar kvinnor att uppnå de allra högsta lönerna på svensk arbetsmarknad hänger samman med kvinnors högre uttag av föräldraledighet. Den slutsatsen dras i en rapport från IFAU.
MiljöNyhetHavs- och vattenmyndigheten, HaV, får en ledande roll i arbetet med att utveckla och samordna havsplaner för Östersjön, sedan EU-kommissionen sagt ja till 20-miljonersprojektet BalticScope.
ArbetsförmedlingenNyhetDet blir ingen återupptagen utredning om Arbetsförmedlingen. I stället kontrar arbetsmarknadsminister Ylva Johansson, S, med att Statskontoret ska genomlysa myndigheten.
MigrationsverketNyhetJustitieombudsmannen, JO, riktar allvarlig kritik mot Migrationsverket för handläggningen av ett utvisningsärende. Trots att Polisen meddelat att utvisningen inte gått att verkställa har myndigheten inte agerat.
IntegritetNyhetJustitieombudsmannen, JO, riktar allvarlig kritik mot Skånepolisens register över romer. Ansvaret faller enligt JO främst på länspolismästaren, men också på cheferna för länskriminalen.
RiksrevisionenNyhetRiksdagens konstitutionsutskott, KU, föreslår finansrådet Susanne Ackum och generaldirektören Ulf Bengtsson till nya riksrevisorer. Riksdagen fattar det formella beslutet och de nya tillträder 1 augusti.
OutsourcingNyhetSedan slutet av 80-talet har staten lagt ut allt mer kärnverksamhet på entreprenad. ”Strävan efter konkurrens har blivit central. Men det finns en risk att myndigheterna förlorar egen kompetens när man outsourcar”, säger Peter Ehn på Statskontoret, som skrivit en rapport om frågan.
IntegrationNyhetMigrationsverket har tagit initiativ till djupare samarbete med åtta andra myndigheter för att underlätta för nyanlända att komma in i det svenska samhället.
HögskolanNyhetOckså en professor får ha privata åsikter och framföra dem offentligt på Twitter. Det är innebörden av ett beslut från Justitieombudsmannen, JO.
SKATTEVERKETNyhetSkatteverket vill lägga ned fler kontor. Hur många och vilka har man ännu inte redovisat. Enligt STs avdelningsordförande Ing-Marie Sandin tar myndigheten i praktiken inga regionalpolitiska hänsyn.
LönerNyhetDen tiondel som tjänar mest i världens rika länder har dragit ifrån alla andra. Fackföreningarnas försvagade ställning är en viktig förklaring, skriver forskare från Internationella valutafonden.
ArbetsmiljöNyhetFyra av tio arbetsgivare blir frikända från ansvar när en anställd dör på jobbet. Det visar en bred granskning som tidningen Arbetarskydd har gjort. Bara vart tionde dödsfall på jobbet leder till åtal.
EkonomiNyhetVi vill bevara den breda politiska enigheten kring det finanspolitiska regelverket, skriver de fyra allianspartiernas ekonomisk-politiska talesmän i en debattartikel. Därför bör överskottsmålet bli föremål för en bred utredning.
FOINyhet48 personer kan komma att varslas på Försvarets forskningsanstalt, FOI. När varslen läggs är ännu inte klart, säger Eva Larsson, ordförande för ST inom FOI.
ArbetsmiljöNyhetSjukfrånvaron bland statens anställda fortsätter att öka. Ökningen beror nästan uteslutande på att långtidssjukfrånvaron ökar, konstaterar Arbetsgivarverket.
UngdomshemNyhetSkolinspektionen riktar kritik mot hur skolundervisningen bedrivs vid ungdomshemmen inom Statens Institutionsstyrelse, SiS. Eleverna får för lite undervisningstid och lärarna är ofta obehöriga.
OffentlighetsprincipenNyhetAnmälningar till myndigheternas personalansvarsnämnder är allmänna handlingar. Det kommer Högsta förvaltningsdomstolen fram till i ett prejudicerande domslut.
KollektivavtalNyhetLO-förbunden har enats om ett långsiktigt program för hur de vill att löner och anställningsvillkor ska utvecklas fram till 2028, skriver Arbetet.
ArbetsmarknadNyhetUtrikesdepartementet, UD, är den populäraste arbetsgivaren för Sveriges juridikstuderande. Det visar den årliga arbetsgivarbarometern från Universum.
MigrationsverketNyhetTvå tjänstemän vid Migrationsverket står inför rätta i Malmö tingsrätt, åtalade för att ha sålt uppehållstillstånd. En tredje man har åtalats för att han hjälpt till att ordna falska pass och handlingar.