Pension
Ditt jobb
AVSusanne Eriksson1 kommentarer

Så fungerar din tjänstepension

Känner du dig som ett frågetecken, eller får du ångest så fort ordet tjänstepension nämns? Skatta dig lycklig i stället. Tack vare kollektivavtalet kommer du att få extra pension.

Tjänstepensionen är en viktig förmån som facken förhandlar fram och som förtjänar att uppmärksammas, konstaterar Marie-Therese Gyllhede, ombudsman på Fackförbundet ST.

Din framtida pension består av flera olika delar. Den allmänna pensionen har alla rätt till. Men för att få tjänstepension krävs i princip att arbetsgivaren har ett kollektivavtal med ett fackförbund. Därutöver tillkommer eventuellt eget pensionssparande.

– Tjänstepensionen är ingen rättighet, som alla anställda i Sverige får per automatik, säger Marie-Therese Gyllhede.

Den som arbetar på en arbetsplats utan kollektivavtal måste själv förhandla med arbetsgivaren om eventuell tjänstepension.

– Och då är arbetsgivaren fri att neka, konstaterar Marie-Therese Gyllhede.

För många är tjänstepensionen en diffus förmån och det kan kännas svårt att sätta sig in i hur den funkar. ST Press ger dig här en snabbguide.

Många olika avtal

Vilket avtal om tjänstepension du omfattas av beror på vilken arbetsgivare du har. Anställda på statliga myndigheter har ett avtal som heter PA 03. Det infördes 2003 och gäller dem som är födda 1943 och senare. För dem som är äldre gäller PA 91. Det finns också vissa övergångsregler.

Tjänstemän som arbetar på privata eller statliga bolag är oftast anslutna till ITP, Industrins och handelns tilläggspension, eller varianter på det avtalet. Exempelvis heter Postens avtal ITP-P.

Olika typer av tjänstepension

Det finns två olika typer av tjänstepension; avgiftsbestämd respektive förmånsbestämd tjänstepension. I båda fallen är det arbetsgivaren som sätter av pengarna, men sättet att beräkna summan skiljer sig.

Avgiftsbestämd pension

Avgiftsbestämd tjänstepension är i dag den vanligaste formen av tjänstepension. Den innebär att en viss procent av din månadslön avsätts. Hur mycket beror på vilket avtal du har. I de flesta avtal får du själv välja i vilket bolag som hela eller delar av den avsatta summan ska förvaltas.

Förmånsbestämd pension

I vissa avtal finns också förmånsbestämd tjänstepension. Oftast är det för personer med en årslön över 7,5 inkomstbasbelopp (381 750 kronor). Förmånsbestämd tjänstepension innebär att du får en viss procent av din slutlön i pension. Hur stor procenten är varierar från avtal till avtal.

Mycket värt

Olika avtal har olika startår för när du börjar tjäna in din tjänstepension.En vanlig konstruktion i tjänstepensionsavtalen är att arbetsgivaren sätter av 4,5 procent av din utbetalda lön till avgiftsbestämd tjänstepension.

Med en månadslön på 25 000 kronor skulle du behöva pensionsspara 1 125 kronor per månad privat för att kompensera det som sparas till din pension tack vare kollektivavtalet.

Vadå placera?

För den del av din tjänstepension som du själv får placera kan du välja mellan traditionell pensionsförsäkring eller fondförsäkring i olika bolag. I en pensionsförsäkring specificeras inte närmare var pengarna placeras. Men du garanteras en lägsta ränta. Pensionsförsäkring kan passa bra för den som närmar sig pensionsåldern eller som inte vill ta några risker.

Om du väljer fondförsäkring placerar du själv dina pengar i en eller flera fonder. Du garanteras inte någon ränta. Ditt pensionskapital kan öka eller minska beroende på fondens utveckling. Enligt bedömare har aktiefonder över tid alltid gett högre avkastning än exempelvis räntefonder. Aktiefonder passar därför bäst om du har långt kvar till pension, eller är en risktagare.

Hur väljer jag?

Har du redan valt en gång får du årligen ett besked om din placering.

Men du kan byta bolag eller göra ett val om du inte gjort det tidigare. Då ska du vända dig till den instans som enligt ditt avtal administrerar ditt val, ofta benämnd valcentral. Vilken instans det är beror på vilket avtal du hör till. Om du är anställd på en statlig myndighet är det Statens pensionsverk, SPV www.spv.se.

Om du däremot har ITP eller en del varianter av ITP-avtalet är Collectum (www.collectum.se) din valcentral. På Posten har en del anställda Collectum som valcentral, medan en del har Bliwa www.bliwa.se.

För den som inte gör något val finns ett förbestämt alternativ. För myndighetsanställda är det Kåpan Pensioner.

Att tänka på

ST ger inte konkreta placeringsråd, men det finns några saker du kan tänka på.

– En tumregel är att ju äldre man är desto mindre risk bör man ta. En annan är att ta hänsyn till bolagens avgifter. Höga avgifter betyder att en del av den framtida pensionen äts upp av avgiften, säger Marie-Therese Gyllhede.

Efterlevandeskydd

Du bör tänka över om du vill ha så kallat efterlevandeskydd. Då får anhöriga del av din tjänstepension om du dör in­nan du går i pension. Pensionssumman minskar dock om du väljer efterlevandeskydd. Din valcentral eller ditt bolag kan ge mer information.

Mycket påverkar

Om det är långt kvar till pensionen kan det vara svårt att få grepp om hur mycket du faktiskt kommer att få. Storleken beror bland annat på din lön och hur länge du kommer att arbeta – och på hur just ditt avtal är konstruerat. För de allra flesta påverkas också delar av tjänstepensionen av hur dina placeringar utvecklar sig över tid.

Prognoser

Titta på dina årsbesked. Där finns prognoser över din framtida tjänstepension.

Prognoserna för den avgiftsbestämda tjänstepensionen baserar sig vanligtvis på den summa som arbetsgivaren betalat in till dags dato, samt på en uppskattning om den ekonomiska utvecklingen. Den ger således en bild av vad du skulle få om du slutade arbeta i dag.

För dig som har förmånsbestämd tjänstepension har prognosen däremot ofta som förutsättning att du arbetar och tjänar tjänstepension i samma takt som hittills till det år du fyller 65.

Pensionen är livslång

Grundregeln är att tjänstepensionen betalas ut från 65 år och resten av livet, men ofta betalas ett högre belopp ut från 65 års ålder och under fem år. Det går dock oftast att välja hur du vill ta ut pensionen, men då påverkas månadsbeloppet.

Olika avtal om tjänstepension

Vilket avtalsområde du tillhör beror på vad du arbetar med. De vanligaste är:

  • ITP – pension för privatanställda tjänstemän
  • Avtalspension SAF-LO – pension för privatanställda arbetare.
  • PA03 – pension för statligt anställda
  • KAP-KL – pension för kommunal- och landstingsanställda

Avtalen och mer information finns på www.minpension.se.

 

Jag har arbetat för statlig myndighet närmare 20 år och varit medlem i SULF under samtliga dessa år och betalt medlemsavgift, Vilket borde omfattas av avgiftbestämda pension genom kollektivavtalet. Jag omfattas av valcentralen för statliga myndighet, Statens pensionsverk (SPV) PA-91 men SPV redovisar som "lönetillägg enlig PA/SPR". Dessutom Statens Pensionsverk inte redovisar två år av min anställningstid år 89-90. På min begäran om utredning Fackföreningen SULF gör inget. Har SULF Vad menas med " lönetillägg enligt PA/SPR". Har inte SULF kollektivavtalansvar?
MSBNyhetMyndigheten för samhällsskydd och beredskap, MSB, har senarelagt sitt beslut om att eventuellt lägga ned någon av myndighetens räddningsskolor. Ett ställningstagande väntas tidigast i december.
IntegrationNyhetDelegationen för migrationspolitiska studier, Delmi, har skapat en webbplats för statistik om migration. Syftet är att tillhandahålla lättillgängliga siffror över invandring och integration.
StatsförvaltningNyhetLänsstyrelserna är för små och måste bli större samtidigt som landstingens gränser ritas om och bildar fler regioner. Det sade civilminister Ardalan Shekarabi på en förvaltningspolitisk dag förra veckan, skriver Altinget.
RekryteringFördjupningDiskretionen är viktig när Ewa Olszewski ska hitta passande kandidater till lediga toppjobb. Hon har jobbat 14 år som headhunter, framför allt mot offentlig förvaltning.
PubliktNyhetPublikts mångårige medarbetare Robert Nyberg vann i går fackförbundspressens journalistpris för bästa illustration.
FörsäkringskassanNyhetWebbtjänsten ersättningskollen.se har fått pris som årets innovation i försäkringsbranschens Insurance Awards 2015. Försäkringskassans tjänst var den mest nyskapande innovationen under året.
KriminalvårdenNyhetJO kritiserar häktena i Jönköping och Sollentuna samt anstalterna i Ystad, Fosie och Salberga i samband med fyra olika anmälningar. När det gäller häktet i Jönköping är kritiken allvarlig.
ArbetsförmedlingenNyhetDe kritiserade fas 3-platserna för långtidsarbetslösa bör finnas kvar för vissa personer, enligt Arbetsförmedlingens åsikt. Det framgår av ett internt pm som Dagens Arena har tagit del av.
EUNyhetDen globala fackliga organisationen UNI vill att villkoren förändras för tjänstesektorn. Enligt en rapport är EUs strategi för tjänstesektorn sedan länge långtgående liberalisering och avreglering.
RiksrevisionenNyhetRiksrevisionens kontor i Karlstad läggs ned. De elva anställda erbjuds i stället arbete i Stockholm eller Uppsala. ”De är såklart nedstämda, arbetsmarknaden är svår”, säger Ingvar Önnhage, ordförande för ST inom Riksrevisionen.
BelgienNyhetBelgiska fackförbundet ACOD genomför i dag en generalstrejk i protest mot nedskärningar i den offentliga sektorn. Strejken påverkar en stor del av transportsystemet i hela landet.
PolismyndighetenNyhetPolismyndigheten vill att Statens ansvarsnämnd granskar förra länspolismästaren Eva Årestad Radners ansvar för det så kallade romregistret. Det framgår av en hemställan underskriven av rikspolischef Dan Eliasson.
StatsförvaltningNyhetÅtta statliga myndigheter har blivit nominerade till utmärkelsen Sveriges modernaste myndighet. Vinnaren presenteras på höstens Kvalitetsmässa i Göteborg.
Södertörns högskolaNyhetKonkurrensverket fäller Södertörns högskola för otillåten direktupphandling. Granskningen inleddes sedan Publikt i höstas avslöjade att högskolan köpt konsulttjänster för fem miljoner kronor utan föregående annonsering.
NyhetAllt fler myndigheter anser att de säkerställt intern styrning och kontroll. Det framgår av Ekonomistyrningsverkets, ESV, uppföljning av bestämmelserna, som omfattar 66 myndigheter.
ArbetsmarknadNyhetFör 11 500 arbetslösa väntar en indragen dagpenning, för att de inte lämnat sin aktivitetsrapport till Arbetsförmedlingen i rätt tid. Det är i första hand utrikes födda och lågutbildade som missat reglerna, skriver Arbetet.
FörsvarsexportmyndighetenNyhetEn hög chef på Försvarsexportmyndigheten avskedades nyligen av Statens ansvarsnämnd. Chefen dömdes i mars för grov trolöshet mot huvudman, men har överklagat domen.
DiskrimineringNyhetEtt förbud på Malmö högskolas tandhygienistutbildning mot att använda engångsskydd för underarmarna har hindrat en kvinnlig student i sin utbildning. Det anser föreningen Malmö mot diskriminering och stämmer högskolan för religiös diskriminering.
StatsförvaltningNyhetRiksrevisionens granskningar leder i allmänhet till att den som granskats – ofta regeringen – vidtar någon slags åtgärd. Den slutsatsen drar Riksrevisionen i den årliga uppföljningsrapporten.
HögskolanNyhetUniversitets- och högskolerådet, UHR, har fått in 385 512 anmälningar till höstens program och kurser på universitet och högskolor. Det är en minskning med en dryg procent jämfört med förra årets rekord.
BelgienNyhet22 april väntar generalstrejk i Belgien i protest mot höjd pensionsålder och åtstramningar. Det rapporterar Europeiska internationalen för offentliganställda, EPSU, i sitt nyhetsbrev.
ArbetsmiljöNyhetUnder förra året genomförde Arbetsmiljöverket 15 304 inspektioner. Det var 20 procent färre än 2013, enligt siffror som redovisas av Arbetet. Sedan 2006 har inspektionerna minskat med 41 procent.
ArbetsmarknadNyhetUnder åren 2006-2011 försvann 450 000 jobb genom att manuella arbetsuppgifter automatiserats, enligt en rapport från Reforminstitutet. Störst har minskningen varit inom industrin, i administration och i butiker.
SpårtrafikNyhetTrafikverket bör även i fortsättningen anlita externa entreprenörer för järnvägsunderhåll, om man inte bedömer att egen regi är att föredra. Det föreslår järnvägsutredningen. STs ordförande inom spårtrafiken tycker att det bästa är om Trafikverket sköter underhållet.
A-kassanNyhetA-kassornas egna kapital ligger på en hög nivå, konstaterar Inspektionen för arbetslöshetsförsäkringen, IAF, i en rapport. A-kassorna har tillsammans nästan 2,5 miljarder kronor i eget kapital.
MiljöNyhetMyndigheterna har blivit bättre på att arbeta med miljöledning, enligt Naturvårdsverkets årliga rapport till regeringen. 185 myndigheter omfattas av miljöledningsförordningen.
ArbetsmarknadNyhetNästan 24 miljoner människor är arbetslösa inom EU. Samtidigt finns mellan en och två miljoner lediga jobb där arbets­givarna inte hittar någon lämplig sökande. Nu vill EU-kommissionen inrätta en europeisk platsbank för att förbättra matchningen.
VårbudgetenNyhetNär vårbudgeten presenterades i dag var arbetslösheten i fokus. "Det är bra att regeringen lyfter fram kampen mot arbetslösheten, men det räcker inte", säger STs förbundsordförande Britta Lejon.
MigrationsverketNyhetMigrationsverket har sagt upp samverkansavtalet med de fackliga organisationerna. Orsaken är att facken inte går med på att ersätta samverkan på enhetsnivå med samverkan direkt med individerna.
E-tjänster NyhetDet råder stor oklarhet om den omdiskuterade e-legitimationen för myndigheternas e-tjänster. Storbankerna är i praktiken de enda som kan utfärda legitimationen, men förhandlingarna drar ut på tiden. »Vi sitter i kläm mellan e-legitimationsnämnden och bankerna«, säger Björn Pettersson på Arbetsförmedlingen.
EUNyhetTillsammans med Norge och Schweiz toppar Sverige det internationella välfärdsindex som årligen tas fram vid Harvarduniversitet i USA. Indexet kommer att ligga till grund för fördelning av EU-medel.
MigrationsverketNyhetÅklagaren yrkar på två års fängelse för alla de tre åtalade som anklagats för mutbrott vid Migrationsverket i Malmö. Två av dem var tidigare anställda vid myndigheten.
StatsförvaltningNyhetRegeringen ser ett behov av en tydligare styrning av de statliga myndigheternas lokalisering. Det beskedet gav civilminister Ardalan Shekarabi, S, i dagens riksdagsdebatt.
SkatteverketNyhetSkatteverket lägger ned nio kontor med sammanlagt 510 medarbetare. Myndigheten vill effektivisera och underlätta rekrytering. Men medarbetarna på skattekontoret i Hudiksvall tror inte på argumenten.
A-kassanNyhetRegeringen höjer taket i a-kassan. Enligt ett pressmeddelande kommer den högsta dagpenningen att höjas från 680 till 910 kronor. Förslaget presenteras i vårpropositionen som offentliggörs i morgon.