Pension
Ditt jobb
AVSusanne Eriksson1 kommentarer

Så fungerar din tjänstepension

Känner du dig som ett frågetecken, eller får du ångest så fort ordet tjänstepension nämns? Skatta dig lycklig i stället. Tack vare kollektivavtalet kommer du att få extra pension.

Tjänstepensionen är en viktig förmån som facken förhandlar fram och som förtjänar att uppmärksammas, konstaterar Marie-Therese Gyllhede, ombudsman på Fackförbundet ST.

Din framtida pension består av flera olika delar. Den allmänna pensionen har alla rätt till. Men för att få tjänstepension krävs i princip att arbetsgivaren har ett kollektivavtal med ett fackförbund. Därutöver tillkommer eventuellt eget pensionssparande.

– Tjänstepensionen är ingen rättighet, som alla anställda i Sverige får per automatik, säger Marie-Therese Gyllhede.

Den som arbetar på en arbetsplats utan kollektivavtal måste själv förhandla med arbetsgivaren om eventuell tjänstepension.

– Och då är arbetsgivaren fri att neka, konstaterar Marie-Therese Gyllhede.

För många är tjänstepensionen en diffus förmån och det kan kännas svårt att sätta sig in i hur den funkar. ST Press ger dig här en snabbguide.

Många olika avtal

Vilket avtal om tjänstepension du omfattas av beror på vilken arbetsgivare du har. Anställda på statliga myndigheter har ett avtal som heter PA 03. Det infördes 2003 och gäller dem som är födda 1943 och senare. För dem som är äldre gäller PA 91. Det finns också vissa övergångsregler.

Tjänstemän som arbetar på privata eller statliga bolag är oftast anslutna till ITP, Industrins och handelns tilläggspension, eller varianter på det avtalet. Exempelvis heter Postens avtal ITP-P.

Olika typer av tjänstepension

Det finns två olika typer av tjänstepension; avgiftsbestämd respektive förmånsbestämd tjänstepension. I båda fallen är det arbetsgivaren som sätter av pengarna, men sättet att beräkna summan skiljer sig.

Avgiftsbestämd pension

Avgiftsbestämd tjänstepension är i dag den vanligaste formen av tjänstepension. Den innebär att en viss procent av din månadslön avsätts. Hur mycket beror på vilket avtal du har. I de flesta avtal får du själv välja i vilket bolag som hela eller delar av den avsatta summan ska förvaltas.

Förmånsbestämd pension

I vissa avtal finns också förmånsbestämd tjänstepension. Oftast är det för personer med en årslön över 7,5 inkomstbasbelopp (381 750 kronor). Förmånsbestämd tjänstepension innebär att du får en viss procent av din slutlön i pension. Hur stor procenten är varierar från avtal till avtal.

Mycket värt

Olika avtal har olika startår för när du börjar tjäna in din tjänstepension.En vanlig konstruktion i tjänstepensionsavtalen är att arbetsgivaren sätter av 4,5 procent av din utbetalda lön till avgiftsbestämd tjänstepension.

Med en månadslön på 25 000 kronor skulle du behöva pensionsspara 1 125 kronor per månad privat för att kompensera det som sparas till din pension tack vare kollektivavtalet.

Vadå placera?

För den del av din tjänstepension som du själv får placera kan du välja mellan traditionell pensionsförsäkring eller fondförsäkring i olika bolag. I en pensionsförsäkring specificeras inte närmare var pengarna placeras. Men du garanteras en lägsta ränta. Pensionsförsäkring kan passa bra för den som närmar sig pensionsåldern eller som inte vill ta några risker.

Om du väljer fondförsäkring placerar du själv dina pengar i en eller flera fonder. Du garanteras inte någon ränta. Ditt pensionskapital kan öka eller minska beroende på fondens utveckling. Enligt bedömare har aktiefonder över tid alltid gett högre avkastning än exempelvis räntefonder. Aktiefonder passar därför bäst om du har långt kvar till pension, eller är en risktagare.

Hur väljer jag?

Har du redan valt en gång får du årligen ett besked om din placering.

Men du kan byta bolag eller göra ett val om du inte gjort det tidigare. Då ska du vända dig till den instans som enligt ditt avtal administrerar ditt val, ofta benämnd valcentral. Vilken instans det är beror på vilket avtal du hör till. Om du är anställd på en statlig myndighet är det Statens pensionsverk, SPV www.spv.se.

Om du däremot har ITP eller en del varianter av ITP-avtalet är Collectum (www.collectum.se) din valcentral. På Posten har en del anställda Collectum som valcentral, medan en del har Bliwa www.bliwa.se.

För den som inte gör något val finns ett förbestämt alternativ. För myndighetsanställda är det Kåpan Pensioner.

Att tänka på

ST ger inte konkreta placeringsråd, men det finns några saker du kan tänka på.

– En tumregel är att ju äldre man är desto mindre risk bör man ta. En annan är att ta hänsyn till bolagens avgifter. Höga avgifter betyder att en del av den framtida pensionen äts upp av avgiften, säger Marie-Therese Gyllhede.

Efterlevandeskydd

Du bör tänka över om du vill ha så kallat efterlevandeskydd. Då får anhöriga del av din tjänstepension om du dör in­nan du går i pension. Pensionssumman minskar dock om du väljer efterlevandeskydd. Din valcentral eller ditt bolag kan ge mer information.

Mycket påverkar

Om det är långt kvar till pensionen kan det vara svårt att få grepp om hur mycket du faktiskt kommer att få. Storleken beror bland annat på din lön och hur länge du kommer att arbeta – och på hur just ditt avtal är konstruerat. För de allra flesta påverkas också delar av tjänstepensionen av hur dina placeringar utvecklar sig över tid.

Prognoser

Titta på dina årsbesked. Där finns prognoser över din framtida tjänstepension.

Prognoserna för den avgiftsbestämda tjänstepensionen baserar sig vanligtvis på den summa som arbetsgivaren betalat in till dags dato, samt på en uppskattning om den ekonomiska utvecklingen. Den ger således en bild av vad du skulle få om du slutade arbeta i dag.

För dig som har förmånsbestämd tjänstepension har prognosen däremot ofta som förutsättning att du arbetar och tjänar tjänstepension i samma takt som hittills till det år du fyller 65.

Pensionen är livslång

Grundregeln är att tjänstepensionen betalas ut från 65 år och resten av livet, men ofta betalas ett högre belopp ut från 65 års ålder och under fem år. Det går dock oftast att välja hur du vill ta ut pensionen, men då påverkas månadsbeloppet.

Olika avtal om tjänstepension

Vilket avtalsområde du tillhör beror på vad du arbetar med. De vanligaste är:

  • ITP – pension för privatanställda tjänstemän
  • Avtalspension SAF-LO – pension för privatanställda arbetare.
  • PA03 – pension för statligt anställda
  • KAP-KL – pension för kommunal- och landstingsanställda

Avtalen och mer information finns på www.minpension.se.

 

Jag har arbetat för statlig myndighet närmare 20 år och varit medlem i SULF under samtliga dessa år och betalt medlemsavgift, Vilket borde omfattas av avgiftbestämda pension genom kollektivavtalet. Jag omfattas av valcentralen för statliga myndighet, Statens pensionsverk (SPV) PA-91 men SPV redovisar som "lönetillägg enlig PA/SPR". Dessutom Statens Pensionsverk inte redovisar två år av min anställningstid år 89-90. På min begäran om utredning Fackföreningen SULF gör inget. Har SULF Vad menas med " lönetillägg enligt PA/SPR". Har inte SULF kollektivavtalansvar?
PolisenNyhetPolisens positiva särbehandling av sökande till Polishögskolan på grund av kön och etnisk bakgrund har stridit mot diskrimineringsförbudet. Det tillstår nu Polisen genom en förlikning med fyra manliga sökanden.
StatsförvaltningNyhetRegeringens styrning av statsförvaltningen borde vara mer aktiv. I sin årliga rapport tar riksrevisorerna upp ett antal områden där bristfällig styrning orsakar bristande effektivitet.
STNyhetSTs förbundsstyrelse får tre nya ledamöter: Sanna Norblad, Ann-Christin Fällén och Helena Perlerot. Det beslutades på STs stämma i Stockholm i dag.
IntervjuFördjupningEn pragmatiker som vill förändra världen. Så beskriver finansminister Magdalena Andersson sitt förhållningssätt till politiken. Hon hoppas kunna föra en mer expansiv politik, men avvisar fackliga krav på större satsningar redan nu.
STNyhetStuderandemedlemmar ska få rätt att skriva motioner till STs kongress och förbundsstyrelse. Det blev resultatet av den stadgeändring som antogs under förbundsstämman på onsdagen.
STNyhetST ska ta ett större grepp och utveckla sin organisation och sitt varumärke. En del i det är att se över namnet.
E-förvaltningNyhetEkonomistyrningsverket, ESV, ställer sig bakom förslaget att avskaffa pappersfakturor till offentlig sektor. Ett lagkrav på elektroniska fakturor bör införas i november 2018, anser myndigheten.
FackligtNyhetFackförbundet Visions ordförande Veronica Karlsson har valts till vice ordförande i det internationella facket Public Services International, PSI.
PRNyhetFörsäkringskassan har under de senaste två åren betalat 27,1 miljoner kronor till pr-konsulter. Efter avslöjandet om att en chef befordrat sin flickvän köpte myndigheten »mediebildsmätningar« för över en miljon kronor.
Arbetsförmedlingen NyhetSjukfrånvaron på Arbetsförmedlingen ökar. Inom marknads­området Nordvästra Göta­land är sjukfrånvaron särskilt hög, drygt nio procent. Mycket beror på stress orsakad av låg bemanning och för få chefer, anser Christer Warholm på Arbets­förmedlingen i Lid­köping.
ArbetsmarknadNyhetAnställda på samma arbetsplats har större likheter med varandra än för tjugo år sedan. Samtidigt har skillnaderna mellan anställda i olika företag ökat, enligt en rapport från IFAU.
KriminalvårdenNyhetAntalet nyintagna i svenska fängelser har minskat med 42 procent jämfört med för 25 år sedan. Förra året nåddes det lägsta antalet nyintagna i modern tid, enligt Kriminalvårdens statistik.
LönerNyhetLöneskillnaderna mellan manliga och kvinnliga statsanställda fortsätter att minska. Den löneskillnad som inte går att förklara uppgår till 1,1 procent, konstaterar Arbetsgivarverket i ett pressmeddelande.
SjukskrivningarNyhetDet så kallade sjukpenningtalet fortsätter att öka. Sedan april 2014 har antalet genomsnittliga sjukdagar ökat från 8,66 till 9,81 dagar i april 2015. Det framgår av Försäkringskassans senaste statistik.
SiSNyhetEn grupp klienter på LVM-hemmet i Hornö misshandlade på söndagen en anställd och slog sönder inredningen på avdelningen. Polisen grep sex klienter.
FörsäkringskassanNyhetRegeringen kommer att skjuta till mer pengar till Försäkringskassan i höstbudgeten för att myndigheten ska öka kontrollerna. Det säger socialförsäkringsminister Annika Strandhäll, S, till SVT.
IntegritetNyhetAntalet personer som varit föremål för hemlig avlyssning och övervakning är i stort sett oförändrat. Det framgår av Åklagarmyndighetens årliga rapport till regeringen.
SjukskrivningarNyhetAllt fler människor är sjukskrivna allt längre, och anställda utan kollektivavtal blir de stora förlorarna. Det framgår av Folksams delrapport ur undersökningen Välfärdstendens 2015.
ArbetsrättNyhetRättegångar måste tas om sedan Arbetsdomstolen upptäckt att medlemmar i LO-TCO Rättsskydds styrelse varit domstolsledamöter i mål där det fackligt ägda bolaget varit berört. Därmed har jäv uppstått.
REGionalpolitikNyhetEfter kritiken mot Skatteverkets planer på att lägga ned lokalkontor låter regeringen Statskontoret utreda principer för statliga myndigheters lokaliseringsbeslut.
IntegritetNyhetJustitieombudsmannen, JO, riktar allvarlig kritik mot en rådman som tillåtit telefonövervakning utan att det fanns tillräcklig misstanke om brott.
SocialförsäkringarNyhetTrots att sjukskrivningarna sedan 2011 har blivit allt längre har Försäkringskassans kontroll av de sjukskrivnas rätt till ersättning minskat. Det konstaterar ISF i en ny rapport.
MIGRATIONSVERKETNyhetEn tidigare medarbetare på Migrationsverket har dömts till tre års fängelse för grova mutbrott och medhjälp till förfalskning av handlingar. En annan åtalad handläggare friades samtidigt från misstankar om medhjälp och mutbrott.
ArbetsmiljöNyhetPsykisk ohälsa till följd av stress är ett mycket allvarligt problem i den kvinnodominerade välfärdssektorn, konstaterar TCO efter en uppvaktning av socialförsäkringsminister Annika Strandhäll.
it-attackerNyhetSvenska myndigheter och företag utsätts för återkommande virusangrepp från Ryssland och Kina. Det uppger det internationella IT-säkerhetsföretaget Fireeye i en rapport, skriver Svenska Dagbladet.
SiSNyhetStatens institutionsstyrelse, SiS, ska fortsätta att bygga ut kapaciteten på sina institutioner. Enligt ett pressmeddelande är det fortsatt högt tryck från socialtjänsten på nya platser.
SpårtrafikNyhetNu går de tyska lokförarna ut i en ny strejk, den nionde i ordningen under de pågående avtalsförhandlingarna. Godstågen kommer att stanna i dag, passagerartrafiken i morgon.
SkogsstyrelsenNyhetSkogsstyrelsen ställde ut löften om nystartsjobb som inte infriades. Besvikna arbetslösa anmälde Skogsstyrelsen till Justitieombudsmannen, JO, som nu kritiserar myndigheten för otydlig information.
ArbetsförmedlingenNyhetArbetsförmedlingen lanserar en ny vision och värdegrund. Visionen är att myndigheten ska göra Sverige rikare genom att få människor och företag att växa.
FNNyhetRegeringens satsning på att få en plats för Sverige i FNs säkerhetsråd möts av skepticism. Kritiska röster säger att de nordiska länderna uppfattas som arroganta besserwissrar av många andra länder.
RättsväsendetNyhetOckså i brottmål påverkas domstolarnas beslut av nämndemännens partipolitiska tillhörighet. Det visar en studie som genomförts vid Handelshögskolan vid Göteborgs universitet.
SjukfrånvaroNyhetSjukfrånvaron i de statliga myndigheterna fortsätter att öka. Den totala sjukfrånvaron var 3,4 procent av arbetstiden 2014. Långtidssjukskrivningar står för hälften av frånvaron.
RegeringskanslietNyhetHon hävdar att hon först erbjöds jobbet som utbildningsminister Gustav Fridolins pressekreterare, men att löftet sedan togs tillbaka när hon inte klarade säkerhetskontrollen. Då stämde hon Regeringskansliet. Nu har parterna förlikats, enligt Lag & Avtal.
ArbetsrättNyhetCentralorganisationen TCO är missnöjd med regeringens lösning för att undvika att visstidsanställningar staplas på varandra. Enligt TCO bör alla former av visstidsanställning ligga till grund för tillsvidareanställning.
ÖppenhetNyhetSocialdemokraterna i Europaparlamentet kräver att kommissionen tar fram en gemensam lagstiftning som ska skydda personer som avslöjar oegentligheter.
EUNyhetDen tidigare EU-kommissionären John Dalli får inget skadestånd från EU. Enligt EU-domstolen avgick John Dalli frivilligt efter snusskandalen 2012. Eftersom han inte fått sparken får han ingen ersättning.
arbetsrättNyhetRegeringens försök att begränsa missbruket av visstidsanställningar räcker inte, enligt STs ordförande Britta Lejon. Inom staten finns ytterligare kryphål som måste täppas till.
ArbetsrättNyhetRegeringen föreslår skärpta regler mot att stapla visstidsanställningar på varandra. En ny regel ska leda till att en visstidsanställning automatiskt går över i fast jobb i flera fall än i dag.
EUNyhetBelgiska myndigheter utreder nu EUs antibedrägerienhet Olaf. Organisationen misstänks ha använt sig av olaglig telefonavlyssning i utredningen om tidigare EU-kommissionären John Dalli.
ÖppenhetNyhetJustitiekanslern, JK, kritiserar en chef på högskolan i Dalarna för att ha agerat i strid med tryckfrihetsordningen när hon frågade ut en medarbetare efter att denne intervjuats av en tidning.
StatsförvaltningNyhetEkonomistyrningsverket, ESV, går emot regeringen och avråder från förändringar av ROT- och RUT-tjänster. En sänkt reduktion leder sannolikt till svartjobb, tror ESV.
E-förvaltningNyhetRegeringen har gett klartecken för Statens servicecenter att påbörja upphandlingen av ett myndighetsgemensamt e-arkiv. Sju myndigheter finns med från starten.
FackligtNyhetTCO och LO gör gemensam sak med Saco och bildar den gemensamma biståndsorganisationen Union to Union. Den nya organisationen ersätter LO-TCO Biståndsnämnd.
LönerNyhetLönerna ska sättas nära verksamheten. Det skriver Arbetsgivarverkets chef Ulf Bengtsson och Svenskt Näringslivs vice vd Christer Ågren i ett gemensamt utspel inför avtalsrörelsen.
Domstol NyhetTingsrätten i Uppsala bombhotades nu på morgonen. På rättens agenda i dag står en rättegång mot tre medlemmar i Svenska Motståndsrörelsen, uppger svt.