Annons:
Pension
Ditt jobb
1 kommentarer

Så fungerar din tjänstepension

Känner du dig som ett frågetecken, eller får du ångest så fort ordet tjänstepension nämns? Skatta dig lycklig i stället. Tack vare kollektivavtalet kommer du att få extra pension.

Tjänstepensionen är en viktig förmån som facken förhandlar fram och som förtjänar att uppmärksammas, konstaterar Marie-Therese Gyllhede, ombudsman på Fackförbundet ST.

Din framtida pension består av flera olika delar. Den allmänna pensionen har alla rätt till. Men för att få tjänstepension krävs i princip att arbetsgivaren har ett kollektivavtal med ett fackförbund. Därutöver tillkommer eventuellt eget pensionssparande.

– Tjänstepensionen är ingen rättighet, som alla anställda i Sverige får per automatik, säger Marie-Therese Gyllhede.

Den som arbetar på en arbetsplats utan kollektivavtal måste själv förhandla med arbetsgivaren om eventuell tjänstepension.

– Och då är arbetsgivaren fri att neka, konstaterar Marie-Therese Gyllhede.

För många är tjänstepensionen en diffus förmån och det kan kännas svårt att sätta sig in i hur den funkar. ST Press ger dig här en snabbguide.

Många olika avtal

Vilket avtal om tjänstepension du omfattas av beror på vilken arbetsgivare du har. Anställda på statliga myndigheter har ett avtal som heter PA 03. Det infördes 2003 och gäller dem som är födda 1943 och senare. För dem som är äldre gäller PA 91. Det finns också vissa övergångsregler.

Tjänstemän som arbetar på privata eller statliga bolag är oftast anslutna till ITP, Industrins och handelns tilläggspension, eller varianter på det avtalet. Exempelvis heter Postens avtal ITP-P.

Olika typer av tjänstepension

Det finns två olika typer av tjänstepension; avgiftsbestämd respektive förmånsbestämd tjänstepension. I båda fallen är det arbetsgivaren som sätter av pengarna, men sättet att beräkna summan skiljer sig.

Avgiftsbestämd pension

Avgiftsbestämd tjänstepension är i dag den vanligaste formen av tjänstepension. Den innebär att en viss procent av din månadslön avsätts. Hur mycket beror på vilket avtal du har. I de flesta avtal får du själv välja i vilket bolag som hela eller delar av den avsatta summan ska förvaltas.

Förmånsbestämd pension

I vissa avtal finns också förmånsbestämd tjänstepension. Oftast är det för personer med en årslön över 7,5 inkomstbasbelopp (381 750 kronor). Förmånsbestämd tjänstepension innebär att du får en viss procent av din slutlön i pension. Hur stor procenten är varierar från avtal till avtal.

Mycket värt

Olika avtal har olika startår för när du börjar tjäna in din tjänstepension.En vanlig konstruktion i tjänstepensionsavtalen är att arbetsgivaren sätter av 4,5 procent av din utbetalda lön till avgiftsbestämd tjänstepension.

Med en månadslön på 25 000 kronor skulle du behöva pensionsspara 1 125 kronor per månad privat för att kompensera det som sparas till din pension tack vare kollektivavtalet.

Vadå placera?

För den del av din tjänstepension som du själv får placera kan du välja mellan traditionell pensionsförsäkring eller fondförsäkring i olika bolag. I en pensionsförsäkring specificeras inte närmare var pengarna placeras. Men du garanteras en lägsta ränta. Pensionsförsäkring kan passa bra för den som närmar sig pensionsåldern eller som inte vill ta några risker.

Om du väljer fondförsäkring placerar du själv dina pengar i en eller flera fonder. Du garanteras inte någon ränta. Ditt pensionskapital kan öka eller minska beroende på fondens utveckling. Enligt bedömare har aktiefonder över tid alltid gett högre avkastning än exempelvis räntefonder. Aktiefonder passar därför bäst om du har långt kvar till pension, eller är en risktagare.

Hur väljer jag?

Har du redan valt en gång får du årligen ett besked om din placering.

Men du kan byta bolag eller göra ett val om du inte gjort det tidigare. Då ska du vända dig till den instans som enligt ditt avtal administrerar ditt val, ofta benämnd valcentral. Vilken instans det är beror på vilket avtal du hör till. Om du är anställd på en statlig myndighet är det Statens pensionsverk, SPV www.spv.se.

Om du däremot har ITP eller en del varianter av ITP-avtalet är Collectum (www.collectum.se) din valcentral. På Posten har en del anställda Collectum som valcentral, medan en del har Bliwa www.bliwa.se.

För den som inte gör något val finns ett förbestämt alternativ. För myndighetsanställda är det Kåpan Pensioner.

Att tänka på

ST ger inte konkreta placeringsråd, men det finns några saker du kan tänka på.

– En tumregel är att ju äldre man är desto mindre risk bör man ta. En annan är att ta hänsyn till bolagens avgifter. Höga avgifter betyder att en del av den framtida pensionen äts upp av avgiften, säger Marie-Therese Gyllhede.

Efterlevandeskydd

Du bör tänka över om du vill ha så kallat efterlevandeskydd. Då får anhöriga del av din tjänstepension om du dör in­nan du går i pension. Pensionssumman minskar dock om du väljer efterlevandeskydd. Din valcentral eller ditt bolag kan ge mer information.

Mycket påverkar

Om det är långt kvar till pensionen kan det vara svårt att få grepp om hur mycket du faktiskt kommer att få. Storleken beror bland annat på din lön och hur länge du kommer att arbeta – och på hur just ditt avtal är konstruerat. För de allra flesta påverkas också delar av tjänstepensionen av hur dina placeringar utvecklar sig över tid.

Prognoser

Titta på dina årsbesked. Där finns prognoser över din framtida tjänstepension.

Prognoserna för den avgiftsbestämda tjänstepensionen baserar sig vanligtvis på den summa som arbetsgivaren betalat in till dags dato, samt på en uppskattning om den ekonomiska utvecklingen. Den ger således en bild av vad du skulle få om du slutade arbeta i dag.

För dig som har förmånsbestämd tjänstepension har prognosen däremot ofta som förutsättning att du arbetar och tjänar tjänstepension i samma takt som hittills till det år du fyller 65.

Pensionen är livslång

Grundregeln är att tjänstepensionen betalas ut från 65 år och resten av livet, men ofta betalas ett högre belopp ut från 65 års ålder och under fem år. Det går dock oftast att välja hur du vill ta ut pensionen, men då påverkas månadsbeloppet.

Olika avtal om tjänstepension

Vilket avtalsområde du tillhör beror på vad du arbetar med. De vanligaste är:

  • ITP – pension för privatanställda tjänstemän
  • Avtalspension SAF-LO – pension för privatanställda arbetare.
  • PA03 – pension för statligt anställda
  • KAP-KL – pension för kommunal- och landstingsanställda

Avtalen och mer information finns på www.minpension.se.

 

Jag har arbetat för statlig myndighet närmare 20 år och varit medlem i SULF under samtliga dessa år och betalt medlemsavgift, Vilket borde omfattas av avgiftbestämda pension genom kollektivavtalet. Jag omfattas av valcentralen för statliga myndighet, Statens pensionsverk (SPV) PA-91 men SPV redovisar som "lönetillägg enlig PA/SPR". Dessutom Statens Pensionsverk inte redovisar två år av min anställningstid år 89-90. På min begäran om utredning Fackföreningen SULF gör inget. Har SULF Vad menas med " lönetillägg enligt PA/SPR". Har inte SULF kollektivavtalansvar?
FÖRSÄKRINGSKASSANNyhetFörsäkringskassans nya generaldirektör Ann-Marie Begler blev ombedd att söka jobbet, bekräftar socialförsäkringsminister Annika Strandhäll, S. Ett prioriterat uppdrag är att minska sjukskrivningarna. Det gäller också att få ned sjuktalen inom Försäkringskassan, säger Ann-Marie Begler till Publikt.
FörsäkringskassanNyhetSTs ordförande Britta Lejon tycker att det är positivt att Försäkringskassans nya generaldirektör Ann-Marie Begler har en bred erfarenhet av statsförvaltningen, men betonar vikten av att hon bygger upp ett gott samarbete med personalen.
FörsäkringskassanNyhetAnn-Marie Begler blir ny generaldirektör för Försäkringskassan. Det berättade socialförsäkringsminister Annika Strandhäll på en presskonferens i dag.
VärdegrundFördjupningAllt fler myndigheter vill formulera en värdegrund för verksam­heten. Mottagandet bland de anställda är blandat. På Konkurrensverket gläds många åt en fortlöpande etisk dialog, men på Försäkrings­kassan säger flera att målen känns ouppnåeliga.
IntegritetNyhetDatalagring är ett hot mot det grundlagsstadgade källskyddet. Det hävdar Svenska Journalistförbundet, SJF, i ett kritiskt remissyttrande över datalagringsutredningen.
SkatterNyhetDen danska skattemyndigheten tror sig ha blivit lurad på sammanlagt 6,2 miljarder kronor av utländska investerare. Investerarna ska felaktigt ha begärt återbetalning av skatt på utdelningar.
KollektivavtalNyhetTurordningsreglerna kan stå på spel när PTK åter förhandlar med Svenskt Näringsliv om nytt omställningsavtal. Fackliga företrädare varnar för att det lokalfackliga inflytandet riskerar att urholkas. STs ordförande Britta Lejon oroar sig för arbetsgivarnas krav.
PolisenNyhetPolisen arbetar för lite och för långsamt med de anställdas arbetsskadeanmälningar. Det anser Polisförbundets natio­nella huvudskyddsombud Emma Cronberg. STs huvud­skydds­ombud instämmer i kritiken.
BUDGETPROPOSITIONENNyhetRegeringen påbörjar nu avvecklingen av Fas 3, arbetsmarknadsåtgärden för över 34 000 långtidsarbetslösa. Nya anvisningar till Fas 3 stoppas. Arbetsmarknadsminister Ylva Johansson, S, utlovar också utbildningssatsningar för långtidsarbetslösa.
EUNyhetDet är mycket viktigt för Sverige att Storbritannien stannar kvar i EU. Det sa finansminister Magdalena Andersson till Europaportalen efter ett möte med den brittiske finansministern George Osborne.
KulturNyhetKulturrådet får 170 miljoner kronor för en kultursatsning i sådana bostadsområden där kulturen inte är så väl förankrad. En faktor för att välja bostadsområden är lågt valdeltagande.
Menzies AviationNyhetStressen gör det svårt för personalen att hinna med pauser och måltidsuppehåll på Menzies Aviation på Arlanda. Det anser Arbetsmiljöverket som kräver att företaget riskbedömer schemat.
ArbetsförmedlingenNyhetArbetsförmedlingen har konstaterat brister hos många av de externa aktörer som ska arbeta med stöd och matchning av arbetslösa. Nu hotas flera av dem av uppsagda avtal.
InternationelltNyhetKriget i Ukraina drabbar ekonomin och jobben. Sedan början av 2014 har två miljoner jobb försvunnit. Den Internationella Arbetsorganisationen, ILO, försöker hjälpa Ukraina med akut arbetsmarknadspolitik.
ArbetsmiljöNyhetLO-TCO Rättsskydd har nått en viktig seger i kammarrätten, som medgett att det utmattningssyndrom som drabbat en offentliganställd utgör en arbetsskada.
PolisenNyhetCivilanställda inom Polisen och Säpo får utökade befogenheter. Regeringen har beslutat om ändringar i polisförordningen, så att civilanställda bland annat får leda förundersökningar.
SocialstyrelsenNyhetOlivia Wigzell blir ny generaldirektör för Socialstyrelsen. Hon kommer närmast från Statens beredning för medicinsk utvärdering.
KriminalvårdenNyhetNu ska Svea hovrätt avgöra arbetsmiljömålet mot två chefer vid häktet i Huddinge. De friades i tingsrätten sedan de åtalats för arbetsmiljöbrott i samband med att en kvinnlig kriminalvårdare misshandlats till döds av en intern.
AsylNyhetMigrationsverket vill skapa fler aktiviteter för asylsökande för att göra tiden mer meningsfull då man väntar på beslut. Anledningen är att myndighetens handläggningstider ökat i takt med antalet flyktingar.
A-kassanNyhetSTs a-kassa kräver oftare tillbaka utbetald ersättning från deltidsarbetande än någon annan kassa. Man väntar dessutom längre med att betala ut ersättning, visar en granskning av Inspektionen för arbetslöshetsförsäkringen.
UpphandlingNyhetStatliga Akademiska hus ska betala 975 000 kronor i böter/upphandlingsskadeavgift. Det fastslår kammarrätten i Göteborg. Domen innebär att Akademiska hus är skyldigt att tillämpa LOU.
DiskrimineringNyhetDiskrimineringsombudsmannen får in allt fler anmälningar om åldersdiskriminering. Antalet ökade med 60 procent mellan 2013 och 2014. De flesta anmälningar gäller arbetslivet.
FörsäkringskassanNyhetDet finns en hel del kvar att reda ut. Det är Försäkringskassans övergripande reaktion på socialförsäkringsutredningens förslag. Det gäller bland annat samordningsuppdraget och sjuk- och aktivitetsersättningen.
SJUKFÖRSÄKRINGNyhetSocialdepartementets förslag att slopa den bortre parentesen i sjukförsäkringen avvisas av den närmast berörda myndigheten, Försäkringskassan. Men ST-avdelningen i Försäkringskassan har skickat ett eget, positivt remissvar.
StatsförvaltningNyhetPrivat finansiering av stora offentliga investeringar kan kosta mer än det smakar. Det anser riksgäldsdirektör Hans Lindblad, som ger sig in i debatten om OPS, Offentlig Privat Samverkan.
EkonomiNyhetDen finanspolitiska hållbarheten äventyras inte av en övergång till ett balansmål. Men om man skrotar dagens överskottsmål minskar säkerhetsmarginalerna när konjunkturen går ned. Det kommer Konjunkturinstitutet, KI, fram till i en analys.
HÖGSKOLANNyhetI dag invigs Segerstedtinstitutet vid Göteborgs universitet. Institutet ska forska om rasism, men invigningen bojkottas av 18 forskare vid universitetet i protest mot dess inriktning.
KRIMINALVÅRDENNyhetKriminalvården börjar komma till rätta med det ekonomiska kaos som uppstod efter omorganisation som genomfördes i januari 2015.
PostenNyhetRegeringen har uppdragit till regionrådet Kristina Jonäng att se över den gällande postlagstiftningen. En anledning är att antalet brev minskat med 29 procent sedan år 2000.
KorruptionNyhetEtt ökat antal direktupphandlingar kan leda till högre risk för korruption, skriver Konkurrensverkets chef Dan Sjöblom i en debattartikel. Myndigheter måste aktivt motverka korruption, anser han.
HÖGSKOLANNyhetRegeringen vill utreda möjligheterna att ge alla doktorander anställning. Utredningen ska också hitta bättre karriärvägar och tryggare anställningar för forskare. STs avdelning inom högskolan är positiv.
SKATTEVERKETNyhetFinansdepartementet har gått med på ett möte med lokalpolitiker för att diskutera den planerade nedläggningen av myndighetens kontor i Mora och Åmål. ”Det är klart att många ännu hoppas att kontoren kan bli kvar”, säger Linda Englund, vice ordförande för ST inom Skatteverket.