Annons:
Pension
Ditt jobb
1 kommentarer

Så fungerar din tjänstepension

Känner du dig som ett frågetecken, eller får du ångest så fort ordet tjänstepension nämns? Skatta dig lycklig i stället. Tack vare kollektivavtalet kommer du att få extra pension.

Tjänstepensionen är en viktig förmån som facken förhandlar fram och som förtjänar att uppmärksammas, konstaterar Marie-Therese Gyllhede, ombudsman på Fackförbundet ST.

Din framtida pension består av flera olika delar. Den allmänna pensionen har alla rätt till. Men för att få tjänstepension krävs i princip att arbetsgivaren har ett kollektivavtal med ett fackförbund. Därutöver tillkommer eventuellt eget pensionssparande.

– Tjänstepensionen är ingen rättighet, som alla anställda i Sverige får per automatik, säger Marie-Therese Gyllhede.

Den som arbetar på en arbetsplats utan kollektivavtal måste själv förhandla med arbetsgivaren om eventuell tjänstepension.

– Och då är arbetsgivaren fri att neka, konstaterar Marie-Therese Gyllhede.

För många är tjänstepensionen en diffus förmån och det kan kännas svårt att sätta sig in i hur den funkar. ST Press ger dig här en snabbguide.

Många olika avtal

Vilket avtal om tjänstepension du omfattas av beror på vilken arbetsgivare du har. Anställda på statliga myndigheter har ett avtal som heter PA 03. Det infördes 2003 och gäller dem som är födda 1943 och senare. För dem som är äldre gäller PA 91. Det finns också vissa övergångsregler.

Tjänstemän som arbetar på privata eller statliga bolag är oftast anslutna till ITP, Industrins och handelns tilläggspension, eller varianter på det avtalet. Exempelvis heter Postens avtal ITP-P.

Olika typer av tjänstepension

Det finns två olika typer av tjänstepension; avgiftsbestämd respektive förmånsbestämd tjänstepension. I båda fallen är det arbetsgivaren som sätter av pengarna, men sättet att beräkna summan skiljer sig.

Avgiftsbestämd pension

Avgiftsbestämd tjänstepension är i dag den vanligaste formen av tjänstepension. Den innebär att en viss procent av din månadslön avsätts. Hur mycket beror på vilket avtal du har. I de flesta avtal får du själv välja i vilket bolag som hela eller delar av den avsatta summan ska förvaltas.

Förmånsbestämd pension

I vissa avtal finns också förmånsbestämd tjänstepension. Oftast är det för personer med en årslön över 7,5 inkomstbasbelopp (381 750 kronor). Förmånsbestämd tjänstepension innebär att du får en viss procent av din slutlön i pension. Hur stor procenten är varierar från avtal till avtal.

Mycket värt

Olika avtal har olika startår för när du börjar tjäna in din tjänstepension.En vanlig konstruktion i tjänstepensionsavtalen är att arbetsgivaren sätter av 4,5 procent av din utbetalda lön till avgiftsbestämd tjänstepension.

Med en månadslön på 25 000 kronor skulle du behöva pensionsspara 1 125 kronor per månad privat för att kompensera det som sparas till din pension tack vare kollektivavtalet.

Vadå placera?

För den del av din tjänstepension som du själv får placera kan du välja mellan traditionell pensionsförsäkring eller fondförsäkring i olika bolag. I en pensionsförsäkring specificeras inte närmare var pengarna placeras. Men du garanteras en lägsta ränta. Pensionsförsäkring kan passa bra för den som närmar sig pensionsåldern eller som inte vill ta några risker.

Om du väljer fondförsäkring placerar du själv dina pengar i en eller flera fonder. Du garanteras inte någon ränta. Ditt pensionskapital kan öka eller minska beroende på fondens utveckling. Enligt bedömare har aktiefonder över tid alltid gett högre avkastning än exempelvis räntefonder. Aktiefonder passar därför bäst om du har långt kvar till pension, eller är en risktagare.

Hur väljer jag?

Har du redan valt en gång får du årligen ett besked om din placering.

Men du kan byta bolag eller göra ett val om du inte gjort det tidigare. Då ska du vända dig till den instans som enligt ditt avtal administrerar ditt val, ofta benämnd valcentral. Vilken instans det är beror på vilket avtal du hör till. Om du är anställd på en statlig myndighet är det Statens pensionsverk, SPV www.spv.se.

Om du däremot har ITP eller en del varianter av ITP-avtalet är Collectum (www.collectum.se) din valcentral. På Posten har en del anställda Collectum som valcentral, medan en del har Bliwa www.bliwa.se.

För den som inte gör något val finns ett förbestämt alternativ. För myndighetsanställda är det Kåpan Pensioner.

Att tänka på

ST ger inte konkreta placeringsråd, men det finns några saker du kan tänka på.

– En tumregel är att ju äldre man är desto mindre risk bör man ta. En annan är att ta hänsyn till bolagens avgifter. Höga avgifter betyder att en del av den framtida pensionen äts upp av avgiften, säger Marie-Therese Gyllhede.

Efterlevandeskydd

Du bör tänka över om du vill ha så kallat efterlevandeskydd. Då får anhöriga del av din tjänstepension om du dör in­nan du går i pension. Pensionssumman minskar dock om du väljer efterlevandeskydd. Din valcentral eller ditt bolag kan ge mer information.

Mycket påverkar

Om det är långt kvar till pensionen kan det vara svårt att få grepp om hur mycket du faktiskt kommer att få. Storleken beror bland annat på din lön och hur länge du kommer att arbeta – och på hur just ditt avtal är konstruerat. För de allra flesta påverkas också delar av tjänstepensionen av hur dina placeringar utvecklar sig över tid.

Prognoser

Titta på dina årsbesked. Där finns prognoser över din framtida tjänstepension.

Prognoserna för den avgiftsbestämda tjänstepensionen baserar sig vanligtvis på den summa som arbetsgivaren betalat in till dags dato, samt på en uppskattning om den ekonomiska utvecklingen. Den ger således en bild av vad du skulle få om du slutade arbeta i dag.

För dig som har förmånsbestämd tjänstepension har prognosen däremot ofta som förutsättning att du arbetar och tjänar tjänstepension i samma takt som hittills till det år du fyller 65.

Pensionen är livslång

Grundregeln är att tjänstepensionen betalas ut från 65 år och resten av livet, men ofta betalas ett högre belopp ut från 65 års ålder och under fem år. Det går dock oftast att välja hur du vill ta ut pensionen, men då påverkas månadsbeloppet.

Olika avtal om tjänstepension

Vilket avtalsområde du tillhör beror på vad du arbetar med. De vanligaste är:

  • ITP – pension för privatanställda tjänstemän
  • Avtalspension SAF-LO – pension för privatanställda arbetare.
  • PA03 – pension för statligt anställda
  • KAP-KL – pension för kommunal- och landstingsanställda

Avtalen och mer information finns på www.minpension.se.

 

Jag har arbetat för statlig myndighet närmare 20 år och varit medlem i SULF under samtliga dessa år och betalt medlemsavgift, Vilket borde omfattas av avgiftbestämda pension genom kollektivavtalet. Jag omfattas av valcentralen för statliga myndighet, Statens pensionsverk (SPV) PA-91 men SPV redovisar som "lönetillägg enlig PA/SPR". Dessutom Statens Pensionsverk inte redovisar två år av min anställningstid år 89-90. På min begäran om utredning Fackföreningen SULF gör inget. Har SULF Vad menas med " lönetillägg enligt PA/SPR". Har inte SULF kollektivavtalansvar?
STNyhetBritta Lejon föreslås bli omvald som förbundsordförande för ST. Valberedningen föreslår också att förbundets två vice ordförande väljs om till sina poster. I förslaget till förbundsstyrelse finns fyra nya namn.
ARBETSFÖRMEDLINGENNyhetEfter att SVT ställt frågor till Arbetsförmedlingen försökte en chef på myndigheten ta reda på vem som varit i kontakt med media. Chefen utreds nu internt för brott mot efterforskningsförbudet. Samtidigt har myndighetens presschef sagt att det är viktigt att prata ”med samma tunga och samma mun”.
StatsförvaltningNyhetDet är stora skillnader mellan hur djurskyddet fungerar vid landets olika länsstyrelser. Förutsättningar och effektivitet skiljer sig mycket över landet, vilket inte är tillfredsställande, anser Jordbruksverket.
HögskolanFördjupningMed jämna mellanrum drar en debatt i gång om att högskole­studerande blivit lata och krävande. Men det är inte dåliga studenter som är det stora arbetsmiljöproblemet, säger de medarbetare på Malmö högskola och Lunds universitet som Publikt talar med. "I dag är det mer styrt och består av mer administration. Man litar inte längre på lärares professionalitet, allt ska kvalitetskontrolleras upp­ifrån", säger Aje Carlbom.
IntegritetNyhetDet register som polisen under förra året påstods ha över romska tiggare utifrån intervjuer som genomförts var inte olagligt. Det slår Säkerhets- och integritetsskyddsnämnden fast i ett beslut.
A-kassanNyhetFlera av landets a-kassor har samlat på sig för stort eget kapital och borde ha utrymme att sänka sina avgifter. Den slutsatsen drar Inspektionen för arbetslöshetsförsäkringen, IAF, efter en granskning.
ArbetsmarknadNyhetRegeringen vill att statens myndigheter utvecklar moderna beredskapsjobb för personer som står långt från arbetsmarknaden. Målet är att 5 000 ska ha sysselsättning år 2020.
STNyhetST och de andra fackliga organisationerna på det statliga området har tecknat ett nytt avtal för samverkan med Arbetsgivarverket som träder i kraft 1 januari 2017.
EkobrottslighetNyhetEn ny lag ska underlätta för statliga myndigheter att utbyta uppgifter i arbetet mot den organiserade brottsligheten. Förslaget berör bland annat Skatteverket, Försäkringskassan, Polisen och Ekobrottsmyndigheten.
SpårtrafikNyhetEfter flera års byggande av mötesspår för långa tåg samt utbyggnad av dubbelspår har den svenska järnvägen börjat trafikeras av 730 meter långa godståg.
Arkitektur- och designcentrumNyhetRegeringen har nu beslutat att Arkitektur- och designcentrum, ArkDes, får finnas kvar som en egen myndighet. ArkDes får dessutom ett utvidgat uppdrag och regeringen vill att centret ska ha en ”nyckelroll för arkitekturpolitiken”.
FlyktingarNyhetNär Migrationsverket gör en uppdaterad prognos för flyktingmottagandet är huvudalternativet att Sverige kommer att ta emot 60 000 asylsökande både i år och nästa år. Men prognosen är osäker.
KriminalvårdenNyhetKriminalvården har genom två projekt på kort tid tredubblat antalet adhd-utredningar av intagna. Resultatet är att många har fått en diagnos. Nu överväger myndigheten att permanenta screeningverksamheten.
HögskolanNyhetGöteborgs universitet har anställt i strid mot lagen. I fyra fall bör en prefekt ställas till svars i Statens ansvarsnämnd eller i myndighetens personalansvarsnämnd. Det skriver universitetets internrevisor i en rapport.
SpårtrafikNyhetSTs medlemmar inom spårtrafiken har fått ett nytt avtal som ger 2,38 procent i löneökning på tretton månader. ST fick också igenom att ersättningen för obekväm arbetstid ska räknas upp. Men den individgaranti på 450 kronor som förbundet krävt landade på 240 kronor i månaden.
ArbetsförmedlingenNyhetEn lokal chef inom Arbetsförmedlingen misstänks ha brutit mot grundlagens efterforskningsförbud. I ett mejl till flera Arbetsförmedlingskontor har hen frågat efter vem som pratat med media och om vad.
AvtalsrörelsenNyhetFlexpension och en löneutveckling i nivå med övriga arbetsmarknaden. Det är några av kraven i STs yrkanden för medlemmarna inom Postnord och andra företag inom bransch kommunikation.
ArbetsmarknadNyhetDet arbetsmarknadspolitiska stödet till yrkesintroduktion har inte snedvridit konkurrensen mellan företag. Det kommer Konkurrensverket fram till i en rapport till regeringen.
ArbetsmarknadNyhetArbetslösheten minskar bland kvinnor. Det visar aktuella siffror från Statistiska Centralbyrån, SCB. I mars i år var 66 000 fler sysselsatta än ett år tidigare. Av dem var 60 000 kvinnor.
MedlemsförmånerNyhetEn ny medlemsförmån ger medlemmar i Sacoförbunden möjlighet att låna betydligt billigare än vad medlemmarna i ST och andra TCO-förbund kan göra. TCOs kanslichef Torbjörn Bredin hoppas att TCO-förbundens medlemmar ska få lika bra villkor – i höst.
Statens museerNyhetKonkurrensverket kommer inte att gå vidare med sin granskning av fri entré vid statens museer. Det fria inträdet hade anmälts till Konkurrensverket av bland andra Fotografiska museet.
OmlokaliseringNyhetRiksdagen anser att statliga arbetstillfällen bör omlokaliseras från större städer till landsbygden. Det framkommer i ett så kallat tillkännagivande till regeringen.
Kungliga musikhögskolanNyhetRiksrevisionen kritiserar Kungliga Musikhögskolan, KMH, för att ha brutit mot upphandlingsreglerna när det gäller bygget av det nya campuset på Valhallavägen i Stockholm.
PolisenNyhetDatainspektionen, DI, kritiserar polisen för brister i det nationella informationssystemet för operativ brotts-, spanings- och kriminalunderrättelseinformation. DI föreskriver åtta åtgärder som polisen måste vidta, däribland begränsa behörigheter och hyfsa språkbruket.
ArbetsmarknadNyhetDen tyska låglönepolitiken bör inte vara någon förebild för Sverige. Det skriver TCOs chefsekonom Göran Zettergren i en replik till Arbetsmarknadsekonomiska rådets debattartikel häromdagen.
ÖppenhetNyhetJustitiekanslern, JK, har beslutat att väcka åtal mot en enhetschef vid Migrationsverket. Enligt JK har enhetschefen efterforskat källan till en artikel om att myndigheten erbjudits lokala boenden.
ArbetsmarknadNyhetDet finns ett tydligt samband mellan lägre ingångslöner och ökad sysselsättning, det visar exemplet Tyskland. Den slutsatsen dras i en rapport som presenteras av Arbetsmarknadsekonomiska rådet, AER, i dag.
SPÅRTRAFIKNyhetHuvudskyddsombudet på SJ har begärt hjälp från Arbetsmiljöverket i en strid mot neddragningar av ombordpersonal på regionaltåg.
ArbetsmarknadNyhetAntalet privatanställda tjänstemän som efter uppsägning söker hjälp hos Trygghetsrådet, TRR, har minskat kraftigt. I Stockholm är nedgången 29 procent jämfört med förra året, enligt TRR.
AsylNyhetAntalet asylsökande har minskat kraftigt i år jämfört med i höstas. Också jämfört med motsvarande period förra året har det kommit färre sökande, enligt Migrationsverket.
KriminalvårdNyhetFörra veckan stängde Kriminalvårdens ledning anstalten i Kalmar på grund av att brandskyddet och utrymningsvägarna behövde åtgärdas. Nu framkommer att anstalten också har haft problem med dörrarna, rapporterar Sveriges Radio P4 Kalmar.
ArbetsmiljöNyhetEU satsar på hållbar arbetsmiljö för att fler ska orka arbeta längre. Också Europafacket står bakom den nya EU-kampanj som dragits igång. Arbetsmiljöverket är ansvarigt i Sverige.
FlyktingarNyhetTrycket på Statens institutionsstyrelses, SiS, ungdomsvård har inte mattats av. Trots utökat antal platser är det svårt att möta behovet.
MiljöNyhetRiksrevisionen ska granska hur staten hanterar mark som förorenats på grund av statlig verksamhet. Resultatet av granskningen presenteras i en rapport i oktober.
StatsförvaltningNyhetStatens servicecenter vill förenkla för mindre myndigheter att utnyttja gemensamma tjänster. I en rapport föreslår centret åtgärder riktade till myndigheter med färre än 100 anställda.
ArbetsförmedlingenNyhetI höstas försökte Islamiska staten, IS, värva anhängare på Arbetsförmedlingen i Malmö. Det hela skedde i kundmottagningen mitt bland handläggarnas arbetsplatser, skriver Sydsvenskan.
ArbetsförmedlingenNyhetArbetsförmedlingen säger upp en rad avtal med utbildningsföretaget Miroi. Drygt 300 arbetslösa, som deltar i aktiviteter i Mirois regi, kommer att få avbryta sin utbildning eller coachinsats.
OmlokaliseringNyhetRiksdagens näringsutskott vill att regeringen prövar att omlokalisera statliga myndigheter från större städer till landsbygden. Utskottet föreslår att riksdagen genom ett tillkännagivande uppmanar regeringen att agera.
HögskolanNyhetPåståendet att antalet doktorander minskar i Sverige är fel, hävdar fyra ordförande i doktorandsektioner runt landet i en debattartikel. Enligt skribenterna har antalet avlagda doktorsexamina ökat inom alla ämnen.
UPPHANDLINGNyhetRegeringen får bakläxa från den borgerliga oppositionen för sitt skisserade förslag till upphandlingsregler som ställer krav på villkor enligt kollektivavtal.
ArbetsmiljöNyhetAtt arbeta efter effektiviseringsmetoden lean har inte bara positiva effekter, det kan också leda till arbetsmiljöproblem som ökad arbetstakt, minskad möjlighet till variation och mindre självbestämmande, enligt en rapport från Arbetsmiljöverket.
HögskolanNyhetEn doktorand vid Uppsala universitet har anhållits av polisen, misstänkt för bland annat utpressning och krigsmaterielbrott. Enligt uppgifter i Expressen ska utredare från amerikanska FBI ha deltagit i gripandet.