Annons:
Pension
Ditt jobb
1 kommentarer

Så fungerar din tjänstepension

Känner du dig som ett frågetecken, eller får du ångest så fort ordet tjänstepension nämns? Skatta dig lycklig i stället. Tack vare kollektivavtalet kommer du att få extra pension.

Tjänstepensionen är en viktig förmån som facken förhandlar fram och som förtjänar att uppmärksammas, konstaterar Marie-Therese Gyllhede, ombudsman på Fackförbundet ST.

Din framtida pension består av flera olika delar. Den allmänna pensionen har alla rätt till. Men för att få tjänstepension krävs i princip att arbetsgivaren har ett kollektivavtal med ett fackförbund. Därutöver tillkommer eventuellt eget pensionssparande.

– Tjänstepensionen är ingen rättighet, som alla anställda i Sverige får per automatik, säger Marie-Therese Gyllhede.

Den som arbetar på en arbetsplats utan kollektivavtal måste själv förhandla med arbetsgivaren om eventuell tjänstepension.

– Och då är arbetsgivaren fri att neka, konstaterar Marie-Therese Gyllhede.

För många är tjänstepensionen en diffus förmån och det kan kännas svårt att sätta sig in i hur den funkar. ST Press ger dig här en snabbguide.

Många olika avtal

Vilket avtal om tjänstepension du omfattas av beror på vilken arbetsgivare du har. Anställda på statliga myndigheter har ett avtal som heter PA 03. Det infördes 2003 och gäller dem som är födda 1943 och senare. För dem som är äldre gäller PA 91. Det finns också vissa övergångsregler.

Tjänstemän som arbetar på privata eller statliga bolag är oftast anslutna till ITP, Industrins och handelns tilläggspension, eller varianter på det avtalet. Exempelvis heter Postens avtal ITP-P.

Olika typer av tjänstepension

Det finns två olika typer av tjänstepension; avgiftsbestämd respektive förmånsbestämd tjänstepension. I båda fallen är det arbetsgivaren som sätter av pengarna, men sättet att beräkna summan skiljer sig.

Avgiftsbestämd pension

Avgiftsbestämd tjänstepension är i dag den vanligaste formen av tjänstepension. Den innebär att en viss procent av din månadslön avsätts. Hur mycket beror på vilket avtal du har. I de flesta avtal får du själv välja i vilket bolag som hela eller delar av den avsatta summan ska förvaltas.

Förmånsbestämd pension

I vissa avtal finns också förmånsbestämd tjänstepension. Oftast är det för personer med en årslön över 7,5 inkomstbasbelopp (381 750 kronor). Förmånsbestämd tjänstepension innebär att du får en viss procent av din slutlön i pension. Hur stor procenten är varierar från avtal till avtal.

Mycket värt

Olika avtal har olika startår för när du börjar tjäna in din tjänstepension.En vanlig konstruktion i tjänstepensionsavtalen är att arbetsgivaren sätter av 4,5 procent av din utbetalda lön till avgiftsbestämd tjänstepension.

Med en månadslön på 25 000 kronor skulle du behöva pensionsspara 1 125 kronor per månad privat för att kompensera det som sparas till din pension tack vare kollektivavtalet.

Vadå placera?

För den del av din tjänstepension som du själv får placera kan du välja mellan traditionell pensionsförsäkring eller fondförsäkring i olika bolag. I en pensionsförsäkring specificeras inte närmare var pengarna placeras. Men du garanteras en lägsta ränta. Pensionsförsäkring kan passa bra för den som närmar sig pensionsåldern eller som inte vill ta några risker.

Om du väljer fondförsäkring placerar du själv dina pengar i en eller flera fonder. Du garanteras inte någon ränta. Ditt pensionskapital kan öka eller minska beroende på fondens utveckling. Enligt bedömare har aktiefonder över tid alltid gett högre avkastning än exempelvis räntefonder. Aktiefonder passar därför bäst om du har långt kvar till pension, eller är en risktagare.

Hur väljer jag?

Har du redan valt en gång får du årligen ett besked om din placering.

Men du kan byta bolag eller göra ett val om du inte gjort det tidigare. Då ska du vända dig till den instans som enligt ditt avtal administrerar ditt val, ofta benämnd valcentral. Vilken instans det är beror på vilket avtal du hör till. Om du är anställd på en statlig myndighet är det Statens pensionsverk, SPV www.spv.se.

Om du däremot har ITP eller en del varianter av ITP-avtalet är Collectum (www.collectum.se) din valcentral. På Posten har en del anställda Collectum som valcentral, medan en del har Bliwa www.bliwa.se.

För den som inte gör något val finns ett förbestämt alternativ. För myndighetsanställda är det Kåpan Pensioner.

Att tänka på

ST ger inte konkreta placeringsråd, men det finns några saker du kan tänka på.

– En tumregel är att ju äldre man är desto mindre risk bör man ta. En annan är att ta hänsyn till bolagens avgifter. Höga avgifter betyder att en del av den framtida pensionen äts upp av avgiften, säger Marie-Therese Gyllhede.

Efterlevandeskydd

Du bör tänka över om du vill ha så kallat efterlevandeskydd. Då får anhöriga del av din tjänstepension om du dör in­nan du går i pension. Pensionssumman minskar dock om du väljer efterlevandeskydd. Din valcentral eller ditt bolag kan ge mer information.

Mycket påverkar

Om det är långt kvar till pensionen kan det vara svårt att få grepp om hur mycket du faktiskt kommer att få. Storleken beror bland annat på din lön och hur länge du kommer att arbeta – och på hur just ditt avtal är konstruerat. För de allra flesta påverkas också delar av tjänstepensionen av hur dina placeringar utvecklar sig över tid.

Prognoser

Titta på dina årsbesked. Där finns prognoser över din framtida tjänstepension.

Prognoserna för den avgiftsbestämda tjänstepensionen baserar sig vanligtvis på den summa som arbetsgivaren betalat in till dags dato, samt på en uppskattning om den ekonomiska utvecklingen. Den ger således en bild av vad du skulle få om du slutade arbeta i dag.

För dig som har förmånsbestämd tjänstepension har prognosen däremot ofta som förutsättning att du arbetar och tjänar tjänstepension i samma takt som hittills till det år du fyller 65.

Pensionen är livslång

Grundregeln är att tjänstepensionen betalas ut från 65 år och resten av livet, men ofta betalas ett högre belopp ut från 65 års ålder och under fem år. Det går dock oftast att välja hur du vill ta ut pensionen, men då påverkas månadsbeloppet.

Olika avtal om tjänstepension

Vilket avtalsområde du tillhör beror på vad du arbetar med. De vanligaste är:

  • ITP – pension för privatanställda tjänstemän
  • Avtalspension SAF-LO – pension för privatanställda arbetare.
  • PA03 – pension för statligt anställda
  • KAP-KL – pension för kommunal- och landstingsanställda

Avtalen och mer information finns på www.minpension.se.

 

Jag har arbetat för statlig myndighet närmare 20 år och varit medlem i SULF under samtliga dessa år och betalt medlemsavgift, Vilket borde omfattas av avgiftbestämda pension genom kollektivavtalet. Jag omfattas av valcentralen för statliga myndighet, Statens pensionsverk (SPV) PA-91 men SPV redovisar som "lönetillägg enlig PA/SPR". Dessutom Statens Pensionsverk inte redovisar två år av min anställningstid år 89-90. På min begäran om utredning Fackföreningen SULF gör inget. Har SULF Vad menas med " lönetillägg enligt PA/SPR". Har inte SULF kollektivavtalansvar?
ARBETSRÄTTNyhetUnder 2015 fick de som överklagade tjänstetillsättningar i staten rätt i 36 fall. Precis som året innan fick Migrations­verket flest beslut emot sig. STs avdelningsordförande vid Trafikverket, Jerk Wiktorsson, är kritisk till hur arbetsgivarna hanterar besluten.
ArbetsrättNyhetArbetsgivarna i Svenskt Närings­liv satsar stora resurser på en kampanj för att begränsa fackens rätt att ta till strids­åtgärder. Men i dag finns inte parlamentariskt stöd för såda­na förändringar. Tre av de borgerliga partierna är för, men Moderaterna säger nej.
MigrationsverketNyhetI Migrationsverkets med­arbetarundersökning uppger 13 procent av de anställda att de utsatts för hot eller våld under det senaste året. ”Jag är orolig för säkerheten för våra medlemmar”, säger Sanna Norblad, ordförande för ST inom Migrationsverket.
Omorganisation FördjupningFör ett år sedan genomfördes en av de mest omfattande organisationsförändringarna någonsin i Myndighetssverige. Att lägga om kursen för 28 500 medarbetare inom Polisen har inneburit en hel del oro och smärta längs vägen. I Kalmar ska ledningscentralen läggas ned.
MigrationsverketNyhetNärmare en tredjedel av Migrationsverkets anställda säger sig sakna förtroende för myndighetens högsta ledning. Bristen på förtroende har fler orsaker än den pressade arbetssituationen, bedömer STs avdelningsordförande Sanna Norblad.
HögskolanNyhetDet blir allt färre som har högre utbildning än sina föräldrar, visar statistik från Statistiska Centralbyrån, SCB. Bara var fjärde i åldern 30-34 år har högre utbildning än någon av föräldrarna.
FörsäkringskassanNyhetAntalet anmälda incidenter med hot och våld mot Försäkringskassans personal slog nytt rekord under 2015. Sammanlagt rapporterades 1 274 incidenter med trakasserier, hot, våld och suicidhot.
AVTALNyhetSvenskt Näringsliv anser att industriavtalet hotas av de fackförbund som inte tänker följa industrins normerande ”märke”. Det skriver tidningen Arbetet.
EUNyhetFamiljer med en ensamstående förälder och familjer med tre eller flera barn löper stor risk för fattigdom och utanförskap i Europa. Det visar en rapport från EU-organet Eurofund.
SEKRETESSNyhetPersonuppgifter om anställda på statliga myndigheter ska bli sekretessbelagda, föreslår justitiedepartement i en utredning. Motivet är att skydda anställda mot hot och trakasserier.
SKATTEVERKETNyhetDe anställda på nio skattekontor som Skatteverket vill lägga ned har skrivit ett öppet brev till ansvariga politiker. Myndighetens analys är inget annat än en gissning att ”allt som blir större blir bättre”, hävdar brevskrivarna.
IntegrationNyhetDe tusen nyanlända som staten ska ta emot som praktikanter kan följas av fler åtgärder, säger civilminister Ardalan Shekarabi. ”Det är rimligt att börja på en hanterbar nivå, sedan får vi följa upp”, säger han till Publikt.
StatsförvaltningNyhetRegeringen har beslutat att statliga myndigheter ska ta emot minst 1 000 nyanlända som praktikanter varje år. Uppdraget är tvingande för myndigheterna och ska redovisas till Statskontoret, skriver Dagens Nyheter.
PensionerNyhetTidigare KD-ledaren Göran Hägglund och förre Metallordföranden Göran Johnsson har utsetts till processledare för pensionsgruppens projekt om ett längre arbetsliv.
SOCIALFÖRSÄKRINGNyhetRegeringen låter utreda om föräldrapenningen ska delas upp mer mellan föräldrarna. Ett alternativ är att dela helt lika. Utredaren Lars Arrhenius ska också analysera behovet av förbättringar för föräldrar som är studenter, företagare eller ingår i en annan familjekonstellation än kärnfamiljen.
EUNyhetGrekland lamslogs av en dagslång generalstrejk på torsdagen, när fackförbunden protesterade mot regeringens planer på nya pensionsneddragningar för att tillmötesgå landets långivare.
HögskolanNyhetUniversitetskanslersämbetet, UKÄ, föreslår att svenska lärosäten ska arrangera gratis internetbaserade kurser. I en rapport till regeringen anser UKÄ att sådana kurser kan lösa stora samhällsutmaningar.
Migrationsverket. NyhetNärmare en tredjedel av Migrationsverkets anställda säger sig sakna förtroende för myndighetens högsta ledning. Bristen på förtroende har fler orsaker än den pressade arbetssituationen, bedömer STs avdelningsordförande Sanna Norblad.
E-legitimationerNyhetE-legitimationsnämnden har misslyckats med att sjösätta Svensk e-legitimation i tid och måste nu se till att myndigheter kan fortsätta använda dagens system. ”Nu måste regeringen ta sitt ansvar och införa en statlig e-legitimation”, säger STs utredare Magnus Kolsjö.
FlyktingarNyhetMigrationsverket, Polisen och Kriminalvården vässar nu de gemensamma insatserna för att verkställa beslut om avvisning eller utvisning av utländska medborgare som inte får stanna i landet.
INTEGRITETNyhetDet ska bli straffbart att sprida integritetskänsliga bilder och andra uppgifter på nätet, om den som berörs kan drabbas av kännbar skada. Det föreslår regeringens utredare Gudrun Antemar.
ITALIENNyhetDen italienska regeringen tar i med hårdhandskarna mot fusket inom den offentliga sektorn. En ny lag ger staten rätt att stänga av anställda redan efter 48 timmar om de låtsas att de är på jobbet fast de i själva verket är någon annanstans.
KulturNyhetEn privat arrangör firade med inhyrd striptease på Världskulturmuseet i Göteborg, skriver Göteborgs-Posten. Museichefen är nu orolig för Världskulturmuseets varumärke.
HÖGSKOLANNyhetFyra av fem nyanställningar på Göteborgs universitet gäller tidsbegränsade jobb, enligt statistik som tidningen GU-Journalen begärt ut. Det ser inte bra ut, medger rektor Pam Fredman.
KULTURNyhetDet behövs fler tillsvidareanställningar i statens kulturinstitutioner, anser ST-medlemmar i kultursektorn enligt en enkät. Förbundets ordförande Britta Lejon varnar för att reformen med fri entré på statliga museer kan leda till ännu fler korttidsjobb.
MigranterNyhetDen nationella samordnaren för utsatta EU-medborgare föreslår att länsstyrelserna får samordningsansvar för EU-migranterna. Länsstyrelsen i Stockholms län får enligt förslaget ett övergripande ansvar.
ArbetsmiljöNyhetRegeringen tillsätter två nya utredningar på arbetsmiljöområdet. Den ena ska föreslå omfattning och placering av ett nationellt kunskapscentrum. Den andra ska se över om arbetsmiljöreglerna behöver ändras utifrån regeringens nya arbetsmiljöstrategi.
ArbetsmiljöNyhetEn nollvision för dödsfall på jobbet, förebyggande av arbetsrelaterad ohälsa och en satsning mot stressrelaterade sjukdomar bland kvinnor. Det är tre huvudlinjer i en ny arbetsmiljöstrategi från regeringen och arbetsmarknadens parter.
ArbetsmarknadNyhetFrån och med i dag upphör Arbetsförmedlingen att anvisa nya personer till den tredje fasen av jobb- och utvecklingsgarantin, även kallad fas 3. I stället kommer myndigheten att erbjuda andra lösningar för den som är långtidsarbetslös.
RättsväsendetNyhetMigrationsverket, Åklagarmyndigheten och Polisen har träffat en överenskommelse om fördjupat samarbete kring krigsbrottsbekämpning, bland annat genom förenklat informationsutbyte.
SOCIALFÖRSÄKRINGARNyhetRegeringen låter utreda arbetsskadeförsäkringen. En av de frågor som ska ses över är hur försäkringen ska kunna bli mer jämställd och rättssäker än vad den är i dag.
FörsäkringskassanNyhetFörsäkringskassan har överklagat Datainspektionens, DIs, beslut om att anställda inte ska behöva arbeta med påslagen webbkamera vid telefonmöten. Tills vidare fortsätter Försäkringskassan att använda kamerorna. STs uppfattning är att det ska vara frivilligt.
UtrikesförvaltningNyhetSveriges nya generalkonsulat i New York har invigts av näringsminister Mikael Damberg. Vid invigningen medverkade den nye generalkonsuln Leif Pagrotsky och representanter för amerikanska UD och staden New York.
StatsförvaltningNyhetGunnar Larsson blir ny generaldirektör och chef för Kammarkollegiet. Han är för närvarande generaldirektör för Konsumentverket och tillträder det nya uppdraget 1 april.
UtlokaliseringNyhetRegeringen förbereder nya omlokaliseringar. Statens servicecenter har fått i uppdrag att hitta verksamheter hos myndigheterna som kan samordnas och flyttas ut i landet, uppger TT.
FlyktingarNyhetMigrationsverket och Polisen har fått i uppdrag att förbereda avvisning av många av de asylsökande som kom till Sverige under hösten. Det kan gälla närmare hälften av dem som kom till Sverige under 2015, skriver Dagens Industri.
A-kassanNyhetNu höjer var tredje a-kassa avgiften. Också STs a-kassa har ansökt om att få höja sin avgift. Anledningen är höstens höjda ersättningsnivåer.
ArbetsrättNyhetNu stämmer Polisförbundet staten på ytterligare tio miljoner kronor för missar när myndigheten omorganiserades. Också i höstas stämde förbundet staten med ett krav på tio miljoner kronor.
FacketNyhetDet behövs fler insatser för att underlätta nyanländas etablering på arbetsmarknaden. Det skriver TCOs samhällspolitiska chef Samuel Engblom i en debattartikel. Också från Saco och Jusek kommer liknande signaler.
MeddelarskyddNyhetRegeringen vill stärka meddelarskyddet i fler privata verksamheter än vård, skola och omsorg. Nu tillsätts en utredning som ska se över vilka helt eller delvis skattefinansierade verksamheter som bör ingå.
JämställdhetNyhetDet är avgörande att vi kommer till rätta med ojämställdheten i högskolan. Det skriver Helene Hellmark Knutsson, S, minister med ansvar för högre utbildning och forskning, i en debattartikel.
SiSNyhetStatens institutionsstyrelse, SiS, tar över Kriminalvårdens anstalt i Helsingborg. Därmed skapas cirka 50 nya ungdomsvårdsplatser för pojkar i åldern 16-20 år. Verksamheten startar under våren.
PolisenNyhetPolisen vill anställa minst 1 000-1 600 civilanställda och minst 1 500-2 500 poliser fram till och med år 2020. Dels för att klara av arbetet till följd av migrantsituationen, dels på grund av det ökade terrorhotet.
YttrandefrihetNyhetArbetstagare som slår larm om allvarliga missförhållanden ska få ett särskilt skydd och rätt till skadestånd vid repressalier från arbetsgivaren. Det föreslås i en lag som regeringen remitterat till lagrådet.
FacketNyhetI ett personligt brev vädjar Kommunals ordförande Annelie Nordström till utrikesminister Margot Wallström att ingripa för att förhindra lönesänkningar för personal inom FN, avslöjar Dagens Nyheter.
RättsväsendetNyhetUnder förra året inträffade rekordmånga incidenter med hot och våld vid de svenska domstolarna, uppger SVT. Under året rapporterades mer än ett tillbud per dag, totalt 373 incidenter.
JONyhetRiksdagens konstitutionsutskott, KU, föreslår enhälligt att riksdagen utser presidenten för Kammarrätten i Jönköping, Stefan Holgersson, till ny justitieombudsman, JO.
PolisenNyhetPolisen har infört en särskild kod, kod 291, för ärenden där migranter är inblandade på något sätt. Men när Dagens Nyheter vill ta del av materialet är det stopp.
MigrationsverketNyhetST på Migrationsverket säger upp samverkansavtalet med arbetsgivaren. ”Förtroendet är förbrukat”, säger Sanna Norblad, ordförande för ST inom Migrationsverket.