Annons:
Pension
Ditt jobb
1 kommentarer

Så fungerar din tjänstepension

Känner du dig som ett frågetecken, eller får du ångest så fort ordet tjänstepension nämns? Skatta dig lycklig i stället. Tack vare kollektivavtalet kommer du att få extra pension.

Tjänstepensionen är en viktig förmån som facken förhandlar fram och som förtjänar att uppmärksammas, konstaterar Marie-Therese Gyllhede, ombudsman på Fackförbundet ST.

Din framtida pension består av flera olika delar. Den allmänna pensionen har alla rätt till. Men för att få tjänstepension krävs i princip att arbetsgivaren har ett kollektivavtal med ett fackförbund. Därutöver tillkommer eventuellt eget pensionssparande.

– Tjänstepensionen är ingen rättighet, som alla anställda i Sverige får per automatik, säger Marie-Therese Gyllhede.

Den som arbetar på en arbetsplats utan kollektivavtal måste själv förhandla med arbetsgivaren om eventuell tjänstepension.

– Och då är arbetsgivaren fri att neka, konstaterar Marie-Therese Gyllhede.

För många är tjänstepensionen en diffus förmån och det kan kännas svårt att sätta sig in i hur den funkar. ST Press ger dig här en snabbguide.

Många olika avtal

Vilket avtal om tjänstepension du omfattas av beror på vilken arbetsgivare du har. Anställda på statliga myndigheter har ett avtal som heter PA 03. Det infördes 2003 och gäller dem som är födda 1943 och senare. För dem som är äldre gäller PA 91. Det finns också vissa övergångsregler.

Tjänstemän som arbetar på privata eller statliga bolag är oftast anslutna till ITP, Industrins och handelns tilläggspension, eller varianter på det avtalet. Exempelvis heter Postens avtal ITP-P.

Olika typer av tjänstepension

Det finns två olika typer av tjänstepension; avgiftsbestämd respektive förmånsbestämd tjänstepension. I båda fallen är det arbetsgivaren som sätter av pengarna, men sättet att beräkna summan skiljer sig.

Avgiftsbestämd pension

Avgiftsbestämd tjänstepension är i dag den vanligaste formen av tjänstepension. Den innebär att en viss procent av din månadslön avsätts. Hur mycket beror på vilket avtal du har. I de flesta avtal får du själv välja i vilket bolag som hela eller delar av den avsatta summan ska förvaltas.

Förmånsbestämd pension

I vissa avtal finns också förmånsbestämd tjänstepension. Oftast är det för personer med en årslön över 7,5 inkomstbasbelopp (381 750 kronor). Förmånsbestämd tjänstepension innebär att du får en viss procent av din slutlön i pension. Hur stor procenten är varierar från avtal till avtal.

Mycket värt

Olika avtal har olika startår för när du börjar tjäna in din tjänstepension.En vanlig konstruktion i tjänstepensionsavtalen är att arbetsgivaren sätter av 4,5 procent av din utbetalda lön till avgiftsbestämd tjänstepension.

Med en månadslön på 25 000 kronor skulle du behöva pensionsspara 1 125 kronor per månad privat för att kompensera det som sparas till din pension tack vare kollektivavtalet.

Vadå placera?

För den del av din tjänstepension som du själv får placera kan du välja mellan traditionell pensionsförsäkring eller fondförsäkring i olika bolag. I en pensionsförsäkring specificeras inte närmare var pengarna placeras. Men du garanteras en lägsta ränta. Pensionsförsäkring kan passa bra för den som närmar sig pensionsåldern eller som inte vill ta några risker.

Om du väljer fondförsäkring placerar du själv dina pengar i en eller flera fonder. Du garanteras inte någon ränta. Ditt pensionskapital kan öka eller minska beroende på fondens utveckling. Enligt bedömare har aktiefonder över tid alltid gett högre avkastning än exempelvis räntefonder. Aktiefonder passar därför bäst om du har långt kvar till pension, eller är en risktagare.

Hur väljer jag?

Har du redan valt en gång får du årligen ett besked om din placering.

Men du kan byta bolag eller göra ett val om du inte gjort det tidigare. Då ska du vända dig till den instans som enligt ditt avtal administrerar ditt val, ofta benämnd valcentral. Vilken instans det är beror på vilket avtal du hör till. Om du är anställd på en statlig myndighet är det Statens pensionsverk, SPV www.spv.se.

Om du däremot har ITP eller en del varianter av ITP-avtalet är Collectum (www.collectum.se) din valcentral. På Posten har en del anställda Collectum som valcentral, medan en del har Bliwa www.bliwa.se.

För den som inte gör något val finns ett förbestämt alternativ. För myndighetsanställda är det Kåpan Pensioner.

Att tänka på

ST ger inte konkreta placeringsråd, men det finns några saker du kan tänka på.

– En tumregel är att ju äldre man är desto mindre risk bör man ta. En annan är att ta hänsyn till bolagens avgifter. Höga avgifter betyder att en del av den framtida pensionen äts upp av avgiften, säger Marie-Therese Gyllhede.

Efterlevandeskydd

Du bör tänka över om du vill ha så kallat efterlevandeskydd. Då får anhöriga del av din tjänstepension om du dör in­nan du går i pension. Pensionssumman minskar dock om du väljer efterlevandeskydd. Din valcentral eller ditt bolag kan ge mer information.

Mycket påverkar

Om det är långt kvar till pensionen kan det vara svårt att få grepp om hur mycket du faktiskt kommer att få. Storleken beror bland annat på din lön och hur länge du kommer att arbeta – och på hur just ditt avtal är konstruerat. För de allra flesta påverkas också delar av tjänstepensionen av hur dina placeringar utvecklar sig över tid.

Prognoser

Titta på dina årsbesked. Där finns prognoser över din framtida tjänstepension.

Prognoserna för den avgiftsbestämda tjänstepensionen baserar sig vanligtvis på den summa som arbetsgivaren betalat in till dags dato, samt på en uppskattning om den ekonomiska utvecklingen. Den ger således en bild av vad du skulle få om du slutade arbeta i dag.

För dig som har förmånsbestämd tjänstepension har prognosen däremot ofta som förutsättning att du arbetar och tjänar tjänstepension i samma takt som hittills till det år du fyller 65.

Pensionen är livslång

Grundregeln är att tjänstepensionen betalas ut från 65 år och resten av livet, men ofta betalas ett högre belopp ut från 65 års ålder och under fem år. Det går dock oftast att välja hur du vill ta ut pensionen, men då påverkas månadsbeloppet.

Olika avtal om tjänstepension

Vilket avtalsområde du tillhör beror på vad du arbetar med. De vanligaste är:

  • ITP – pension för privatanställda tjänstemän
  • Avtalspension SAF-LO – pension för privatanställda arbetare.
  • PA03 – pension för statligt anställda
  • KAP-KL – pension för kommunal- och landstingsanställda

Avtalen och mer information finns på www.minpension.se.

 

Jag har arbetat för statlig myndighet närmare 20 år och varit medlem i SULF under samtliga dessa år och betalt medlemsavgift, Vilket borde omfattas av avgiftbestämda pension genom kollektivavtalet. Jag omfattas av valcentralen för statliga myndighet, Statens pensionsverk (SPV) PA-91 men SPV redovisar som "lönetillägg enlig PA/SPR". Dessutom Statens Pensionsverk inte redovisar två år av min anställningstid år 89-90. På min begäran om utredning Fackföreningen SULF gör inget. Har SULF Vad menas med " lönetillägg enligt PA/SPR". Har inte SULF kollektivavtalansvar?
luftfartNyhetST har beslutat att varsla om en sympatiblockad mot flygbolaget Ryanair. Orsaken är att bolaget vägrar att teckna kollektivavtal med det danska flygfacket.
ArbetsgivarverketNyhetEva Liedström Adler blir ny generaldirektör för Arbetsgivarverket. Hon kommer närmast från posten som myndighetschef på Kronofogden.
TjänstepensionerNyhetST har tagit paus i förhandlingarna om framtidens tjänstepensioner för myndighetsanställda. Missnöjet med det förslag som låg på bordet var stort. Men de andra fackliga organisationerna har nu skrivit under en överenskommelse om ett nytt pensionsavtal.
SjälvmordFördjupningVarje år tar flera personer livet av sig i arrester, på häkten och anstalter. Mia Wallinder har upptäckt flera självmord och självmordförsök under sina år på Kriminalvården. På senare år har arbetet med att förebygga självmord blivit allt viktigare inom Kriminalvården och Polisen.
ArbetsförmedlingenNyhetEffektiviteten inom Arbetsförmedlingen är relativt stor, men det finns potential för att öka den. Den slutsatsen dras i en studie som Arbetsförmedlingen gjort, där 164 arbetsförmedlingskontor jämförs.
SocialförsäkringarNyhetArbetsgivarverket är i sitt remissvar på socialförsäkringsutredningen kritiskt till förslaget att den bortre tidsgränsen i sjukförsäkringen ska avskaffas. Det skulle kunna motverka tidig återgång i arbete, anser arbetsgivarna.
TCONyhetDet bästa för Sverige vore blocköverskridande samarbeten och gärna en blocköverskridande regering. Det skriver TCOs samhällspolitiska chef Samuel Engblom i en debattartikel.
PolisenNyhetSom ett led i ombildningen till nya Polismyndigheten läggs tolv länskommunikations­centraler ned. I stället skapas sju regionledningscentraler. ST är dock kritiskt till hur förändringen genomförs. Mona Litzell på länskommunikationscentralen i Östersund säger att stämningen är uppgiven.
TrafikverketNyhetTrafikverkets ledning ändrar sig och behåller alla dagens åtta trafiklednings­centraler för tåg. STs Bengt Gruvman välkomnar beslutet. De 200 anställda som skulle beröras vid en nedläggning kan andas ut.
SjälvmordNyhetVarje år begår fyra till åtta intagna självmord i Kriminalvårdens anstalter och häkten. I Polisens arrester begår två till fyra frihetsberövade självmord årligen. Det visar statistik som Publikt tagit fram från myndigheterna. Arbetet med att förhindra att människor som frihetsberövats tar sitt liv har fått högre prioritet.
BolagNyhetVärdet av de statliga bolagen föll under 2014 med 8 procent, från 500 till 460 miljarder kronor. Omsättningen minskade med drygt 2 procent, medan vinsten ökade från 14 till 16 miljarder kronor.
SkuldsättningNyhetRiksrevisionen påtalar allvarliga brister i statens tillsyn av kommunernas budget- och skuldrådgivning. Antalet svårt skuldsatta ökar och regeringen bör förtydliga reglerna, anser myndigheten.
HögskolanNyhetEn växande andel av personalen på landets lärosäten har en grundläggande forskarutbildning. Två av tre som arbetar med undervisning eller forskning har utbildning på forskarnivå.
ArbetsmiljöNyhetTill hösten beslutar Arbetsmiljö­verket om tydligare regler för organisation och stress. Facken jublar, men arbetsgivarorganisationerna gör tummen ned.
TransporterNyhetStatskontoret konstaterar i en genomlysning av Transportstyrelsen och Trafikverket att båda myndigheterna har brister att arbeta med, även om utvecklingen i huvudsak går åt rätt håll.
ARBETSMILJÖNyhetHögsta domstolen, HD, kommer inte att ta upp det så kallade Krokommålet, om två chefers ansvar för en socialsekreterares självmord. ”Jag är mycket förvånad över HDs beslut”, säger kammaråklagare Åse Schoulz, som drivit ärendet, till tidningen Arbetsvärlden.
StatsförvaltningNyhetFörändringarna av befolkningens sammansättning kommer att ställa stora krav på förvaltningens förmåga att anpassa sig. Det konstaterar Statskontoret i en rapport om lärande och effektivitet i förvaltningen.
IntegritetNyhetEUs datalagringsdirektiv har ogiltigförklarats av ännu en nationell instans, den belgiska författningsdomstolen. Enligt domstolen strider direktivet mot rätten till privatliv.
IntervjuFördjupningEn pragmatiker som vill förändra världen. Så beskriver finansminister Magdalena Andersson sitt förhållningssätt till politiken. Hon hoppas kunna föra en mer expansiv politik, men avvisar fackliga krav på större satsningar redan nu.
MUFCNyhetLena Nyberg blir ny generaldirektör för Mucf, Myndigheten för ungdoms- och civilsamhällefrågor, tidigare Ungdomsstyrelsen.
JämställdhetNyhetUnder åtta år satsade regeringen 2,6 miljarder kronor på att öka jämställdheten. En granskning från Riksrevisionen visar att mycket av det som har gjorts nu riskerar att rinna ut i sanden.
UrfolkNyhetStatens ställningstaganden och retorik hotar Sverige som rättsstat och kunskapsnation. Det skriver 59 forskare i en debattartikel om rättsprocessen mellan staten och Girjas sameby.
STATENS SERVICECENTERNyhetST vill inte se något krav på myndigheterna att ansluta sig till en central löneadministration i Statens servicecenter. Regeringen måste klargöra vad som är viktiga personalpolitiska funktioner och vad som är ren administration, anser förbundet.
RättsväsendetNyhetDet bör skapas en ny myndighet med tillsyn över Kriminalvården, Polismyndigheten och Säkerhetspolisen. I första hand ska myndigheten själv initiera tillsyn men även enskilda ska kunna ge in klagomål. Det föreslår Polisorganisationskommittén.
FörsäkringskassanNyhetFörsäkringskassan ska vara i framkant och ta tydlig ställning i arbetet för barns rätt inom sitt verksamhetsområde. Det är ett övergripande mål i myndighetens nya barnrättspolicy.
ArbetsmiljöNyhetDet samlade antalet arbetsskador minskade förra året, men allt fler mår psykiskt dåligt på grund av jobbet. Det framgår av Arbetsmiljöverkets årsrapport för 2014.
TTIPNyhetMotsättningarna i EU-parlamentet hårdnar i frågan om investerarskydd i det planerade frihandelsavtalet mellan EU och USA, TTIP. Parlamentets ordförande sköt upp onsdagens debatt och beslut om förhandlingarna. ”Handelsavtal får inte inskränka det demokratiska beslutsfattandet”, anser STs ordförande Britta Lejon.
Post- och TelestyrelsenNyhetPost- och Telestyrelsens generaldirektör Göran Marby får hård kritik från branschen för oprofessionellt agerande. Trots det har han PTS styrelses förtroende.
KriminalvårdenNyhetJustitieombudsmannen, JO, riktar allvarlig kritik mot Kriminalvårdens anstalt i Kalmar, för omfattande brister i anstaltens hantering av situationer där intagna isolerats.
IntegritetNyhetRegeringens utredare Doris Högne Rydheim föreslår att Säkerhetspolisen, Säpo, ska redovisa sin samlade användning av hemliga tvångsmedel öppet, på samma sätt som andra myndigheter i rättskedjan.
SOCIALFÖRSÄKRINGNyhetI takt med att den offentliga sjukförsäkringen urholkats får högavlönade svenskar förlita sig på kompensation i kollektivavtal. De bäst betalda statstjänstemännen får mindre än 50 procent av lönen från den allmänna försäkringen vid sjukdom, visar en rapport från ISF, Inspektionen för socialförsäkringen.
LönesystemNyhetEkonomistyrningsverket, ESV, säger nej till regeringens förslag att tvinga myndigheter att köpa Statens servicecenters lönetjänster. Ett obligatorium är ett avsteg från normal styrning, anser ESV.
ArbetsmarknadNyhetDen ekonomiska samarbetsorganisationen OECD pekar i en rapport ut flera systemfel på den svenska arbetsmarknaden. Bland annat anser OECD att Arbetsförmedlingen är alltför centralstyrd.